Připojištění auta: Skla, zvěř a co má smysl

Připojištění skel je jednička mezi škodami

Prasklé čelní sklo tvoří přibližně čtvrtinu všech nahlášených škod na autě. Samotná Allianz eviduje kolem 30 000 poškozených čelních skel ročně, Kooperativa hradí v průměru přes 170 skel denně. Stačí kamínek od kamionu na dálnici a máte prasklinu, která se plazí přes celé sklo. Výměna čelního skla u běžného vozu přitom vyjde na několik tisíc až přes deset tisíc korun podle modelu a výbavy. U aut s vyhříváním, senzory nebo kamerou za čelním sklem se cena šplhá ještě výš.

Připojištění skel proto patří k tomu nejlepšímu, co si k pojistce můžete přidat. Roční cena se obvykle pohybuje od několika set do zhruba 2 000 Kč, u nejvyšších limitů může dosáhnout 4 000 Kč. Klíčový je limit plnění, tedy strop, do kterého pojišťovna zaplatí. U limitu 10 000 Kč se roční cena u větších pojišťoven pohybuje zhruba od 1 100 do 1 800 Kč podle vozu a konkrétní sazby, u vyšších limitů přiměřeně víc.

Pozor na spoluúčast. Ta se nejčastěji pohybuje od 0 do 1 000 Kč. Řada pojišťoven ji neuplatňuje při opravě skla, ale naopak uplatňuje při jeho výměně. Vyplatí se proto řešit drobný kamínek hned opravou, dokud jde sklo zachránit, a nečekat, až prasklina zajede do zorného pole a sklo bude na výměnu.

Střet se zvěří: levné pojištění na drahou nehodu

Druhé připojištění, které dává smysl skoro každému, je střet se zvěří. Čísla mluví jasně. Na českých silnicích se stane 90 až 100 srážek se zvěří denně, za rok přes 30 000. Průměrná škoda se pohybuje kolem 35 000 Kč a v horších případech přesahuje 100 000 Kč. Srna nebo divočák dokáže rozbít nárazník, chladič i světlomety během zlomku sekundy.

Samotné povinné ručení vám tuto škodu na vlastním autě nezaplatí. Kryje totiž jen škody, které způsobíte druhým, ne ty na vašem vozidle. Řešením je buď havarijní pojištění, nebo právě samostatné připojištění střetu se zvěří. To vyjde obvykle na 500 až 1 000 Kč ročně, tedy zlomek toho, co byste doplatili po jedné nehodě.

Velký pozor si dejte na výluky. Připojištění kryje jen přímý střet se zvířetem. Pokud se zvířeti vyhnete, strhnete volant a skončíte v příkopu, pojišťovna vám opravu často neproplatí, protože k přímému střetu nedošlo. Stejně tak platí obecné výluky společné pro celé pojištění, tedy třeba řízení pod vlivem alkoholu nebo bez platného řidičského oprávnění. U některých pojišťoven je také poškození zvířetem samostatný doplněk, který si musíte pojistit zvlášť.

Asistenční služby: kdy stačí základ a kdy připlatit

Asistenční služby jsou dnes běžnou součástí většiny povinného ručení a v základní variantě je často dostanete zdarma. Kryjí příjezd technika na místo, drobnou opravu na místě a hlavně odtah nepojízdného auta. Rozdíl mezi tarify je ale zásadní právě u odtahu. Základní asistence počítá s limitem řádově 500 až 6 000 Kč nebo s odtahem do zhruba 50 km. To v praxi stačí do nejbližšího servisu, pokud se vám auto porouchá kousek od domova.

Rozšířená asistence posouvá limity klidně na 15 000 Kč nebo bez horní hranice a odtah na 100 až 200 km. Připlatíte za ni většinou jen pár set korun ročně. Dává smysl hlavně řidičům, kteří najezdí hodně kilometrů, jezdí do zahraničí nebo mají starší auto s vyšším rizikem poruchy. Pokud jezdíte převážně po městě a novým autem, se základní asistencí si nejspíš vystačíte.

Pojištění zavazadel a další doplňky

Připojištění zavazadel kryje osobní věci ve voze při nehodě nebo krádeži, včetně pádu nosičů a boxů při nakládce. Cenově patří k nejlevnějším, sjednáte ho už od zhruba 100 Kč ročně. Limity se pohybují nejčastěji od 5 000 do 100 000 Kč a častá bývá spoluúčast kolem 10 procent. Vyplatí se hlavně na dovolenou nabitým autem nebo lidem, kteří vozí drahou výbavu, kola či sportovní vercajk. Pro běžný provoz po městě je to spíš doplněk navíc.

Dál pojišťovny nabízejí třeba pojištění náhradního vozidla po nehodě, úrazové pojištění posádky nebo pojištění proti krádeži. Každé má svůj smysl, ale pro většinu řidičů nejde o priority. Vždy platí jedno pravidlo. Doplněk kupujte proti škodě, kterou byste sami neunesli, ne proti drobnosti, kterou zaplatíte z peněženky bez mrknutí oka.

Co si z toho odnést

Připojištění skel a připojištění střetu se zvěří jsou dvě jasné volby. Obě řeší časté a drahé škody a stojí dohromady kolem 1 000 až 2 500 Kč ročně, což je mnohem méně než jedna oprava. U skel hlídejte limit podle hodnoty svého čelního skla a rozdíl mezi spoluúčastí při opravě a výměně. U zvěře dejte pozor na výluku, která platí jen na přímý střet.

Asistenci většinou stačí základní, rozšířenou berte, jen když hodně jezdíte nebo míříte do zahraničí. Zavazadla a další doplňky sjednávejte podle toho, co reálně ve voze vozíte. Ke každému připojištění si vždy přečtěte konkrétní výluky ve smlouvě, protože právě v nich se skrývá rozdíl mezi vyplacenou a zamítnutou pojistkou.