Povinné ručení – cena, jak ušetřit a na co si dát pozor

Povinné ručení je zákonem stanovené pojištění, které musí mít každý majitel motorového vozidla. Chrání majitele motorových vozidel před finančními nároky třetích stran v případě škod způsobených provozem vozidla.

Povinné ručení je druh pojištění, které chrání majitele vozidel před finančními nároky v případě, že způsobí škodu na zdraví nebo majetku třetích stran. Povinné ručení vychází z principu, že každý, kdo provozuje motorové vozidlo, by měl nést odpovědnost za škody, které může způsobit ostatním. V případě, že způsobíte škodu se svým motorovým vozidlem bude vaše pojišťovna plnit náklady třetích stran, kterým škodu způsobíte.

Co ovlivňuje cenu povinného ručení

Hlavní faktory ovlivňující cenu vozidla:

• typ vozidla,
• účel využití (osobní/služební/taxi),
• zdvihový objem válců/výkon,
• typ paliva,
• konkrétní model auta.

Cena povinného ručení se liší podle typu vozidla, účelu využití, výkonu motoru, typu paliva a konkrétního modelu auta. Výkonnější auta, služební vozidla a dieselová vozidla obvykle mají vyšší ceny pojištění.

Pojištění je také ovlivněno věkem řidiče, trvalým bydlištěm a bonusy či malusy. Mladší řidiči (do 25 věku) platí více za pojištění, zatímco řidiči s beznehodovým průběhem mohou získat slevy na pojistném. 

Pojistky bývají dražší ve větších městech než na vesnici. Zároveň je třeba brát v úvahu, že některé pojišťovny již zakazují nebo vyměřují příplatek za zlevnění pojištění, pokud pojistník není zároveň majitelem vozidla.

Orientační cena povinného ručení

Objem motoru	Orientační cena
do 1000 cm3	1 500 Kč
1001-1250 cm3	1 900 Kč
1251-1350 cm3	2 000 Kč
1351-1400 cm3	2 200 Kč
1401-1650 cm3	2 500 Kč
1651-1850 cm3	2 800 Kč
1851-2000 cm3	3 000 Kč
2001-2500 cm3	3 200 Kč
nad 2500 cm3	3 500 Kč

Výpočet ceny je orientační pro osobu ve věku kolem 50 let s bydlištěm v menší obci a 150 měsíci bonusů.

Jak ušetřit na povinném ručení

Snížit cenu můžete několika možnostmi, mezi které patří:

• pojištění na jiného řidiče s vyšším bonusem,
• využití slevy za online sjednání pojištění (nabízejí některé pojišťovny)
• využití propojených pojištění (máte-li další produkty jako životní pojištění apod. od jedné pojišťovny, můžete mít nárok na slevu),
• zvážení změny frekvence placení (roční frekvence placení je většinou nejvýhodnější),
• srovnání nabídek pomocí online srovnávačů (některé portály vám mohou poskytnout lepší cenu a můžete se dostat k neveřejným nabídkám).

Doporučujeme také využít online srovnávače povinného ručení, které vám mohou nabídnout neveřejné nabídky. Díky smlouvám s pojišťovnami se můžete dostat na velmi zajímavé slevy. 

Jak nastavit limity plnění

Povinné ručení má stanovený zákonem minimální limit pojistného plnění, ale majitelé vozidel mají možnost si zvolit vyšší limity. Zvýšený limit je vhodný, protože v případě vážných nebo řetězových nehod mohou náklady na škody snadno překročit minimální částku, zejména pokud jde o škody na zdraví nebo životě. Vyšší limity pojistného plnění poskytují lepší finanční ochranu majitelům vozidel a zajišťují, že veškeré náklady spojené se škodami budou pokryty.

• Zákon stanovuje minimální limit pojistného plnění: 35 milionů Kč na zdravotní škody a 35 milionů Kč na majetkové škody.
• Pojišťovny nabízejí možnost vyšších limitů až do výše 250 milionů Kč pro obě kategorie.

Kdo je pojistitel, pojistník a pojištěný

Pojišťovna (pojistitel)

Pojišťovna nebo-li pojistitel je právnická osoba oprávněná provozovat pojišťovací činnost na území České republiky. Její fungování, práva a povinnosti jsou stanoveny zákony a předpisy.

Osoba, která sjednává pojištění (pojistník)

Plátce pojistného je právnická či fyzická osoba, která na základě smlouvy s pojišťovnou souhlasí s placením pojistného. Plátce pojistného nemusí být shodný s pojištěnou osobou.

Pojištěná osoba (pojištěný)

Pojištěná osoba je právnická či fyzická osoba, jejíž život, zdraví, majetek, odpovědnost za škodu nebo jiné hodnoty jsou kryty konkrétním pojišťovacím produktem (pojištěním) stanoveným pojistnou smlouvou. Pokud je pojištěná osoba zároveň smluvní stranou a platí pojistné, stává se také plátcem pojistného.

Výjimky plnění z povinného ručení

V některých situacích nemusí pojišťovna škodu způsobenou třetím stranám uhradit. Patří sem například případy, kdy škoda vznikla úmyslně, řidič měl v krvi alkohol, vozidlo nesplňovalo technické normy, škoda vznikla při srážce dvou aut patřících jedné osobě atd. Existují výluky stanovené zákonem i ty, které si pojišťovny určují samy.

Nejčastější připojištění k povinnému ručení

Mezi nejčastější připojištění patří:

• pojištění skel,
• střet se zvěří,
• živelné události,
• vandalismus,
• asistenční služby,
• úraz řidiče nebo celé posádky,
• náhradní vozidlo.

Každé připojištění má vliv na výslednou cenu pojištění. Zvažte, které připojištění by se vám mohlo nejvíce hodit. Záleží také o jako vozidlo se jedná, typicky u starších vozidel se většina připojištění nemusí vyplatit. Naopak u nových vozidel doporučujeme připojištění sjednat.

Pokuty za nepojištěné vozidlo

Pokuta za nepojištěné vozidlo by měl být vaší první a zároveň poslední výstrahou. Kromě toho, že zbytečně riskujete, také nedodržujete zákon.

Česká kancelář pojistitelů (ČKP) stanovuje pokutu za nepojištěné vozidlo v rozmezí 5 až 40 tisíc korun. Za každý den, kdy nebylo vozidlo pojištěné, budete muset zpětně zaplatit příspěvek do Garančního fondu podle platné sazby.

Zelená karta

Zelená karta je doklad, který dostanete od pojišťovny při sjednání povinného ručení. Zelená karta již nemusí být na zeleném papíru (postačí bílý). Nyní navíc nemusíte mít ani fyzickou verzi zelené karty, ale postačuje však její digitální verze.Jestliže řidič není schopen předložit zelenou kartu, hrozí mu bloková pokuta na místě až do výše 1 500 Kč nebo ve správním řízení až 3 000 Kč.

Jak zrušit povinné ručení

Nelze bohužel zrušit pojištění vozidla, kdykoliv se vám zamane, protože i u povinného ručení existují pravidla pro výpověď. Nejběžnější metodou ukončení pojištění auta je výpověď ke dni výročí, což znamená, že výpověď musí být podána ke konci ročního pojistného období a to nejméně šest týdnů před jeho skončením.

Pokud prodáváte vozidlo tak lze povinné ručení předčasně ukončit. Na pojišťovnu je potřeba zaslat výpověď povinného ručení společně s kopií kupní smlouvy, která prodej vozidla potvrzuje. Vždy se informujte u své pojišťovny, každá může mít totiž specifické podmínky.

Co dělat při vzniku škodné události

V případě dopravní nehody je nutné nahlásit škodu z povinného ručení na pojišťovnu oběma stranami, tedy jak stranou způsobující škodu, tak stranou poškozenou. Teprve poté může pojišťovna začít s plněním.

Jako poškozená strana je důležité vědět, že pojistnou událost je nutné nahlásit u pojišťovny, kde má sjednané povinné ručení viník nehody, nikoli u vaší vlastní pojišťovny. Toto pravidlo neplatí pouze pokud máte uzavřenu možnost přímé likvidace.

Nejčastější dotazy