Povinné ručení neboli pojištění odpovědnosti z provozu vozidla je zákonem uložená povinnost pro každého majitele motorového vozidla. Jeho účelem je uhradit případné škody, které vozidlo způsobí jiným osobám, a tím chránit majitele vozidla před potenciálně nepříznivými finančními následky nároků poškozených stran. V našem článku se dozvíte, jak správně nastavit limity plnění povinného ručení a také na co si dát případně pozor.
Mezi povinnosti řidiče patří základně to, aby si uzavřel povinné ručení na své auto, které je provozováno na veřejných komunikacích. V článku s názvem kontrola povinného ručení se můžete podívat na způsoby, jak ověřit platnost povinného ručení vozidla, včetně kontroly pomocí registrační značky a zelené karty.
Povinné ručení versus havarijní pojištění?
Ještě předtím, než se podíváme na konkrétní limity pojistného plnění si vysvětlíme pojmy povinné ručení a havarijní pojištění.
Povinné ručení je typ pojištění, které je stanoveno zákonem a je poviností pro majitele vozidel, která jsou registrována a provozována na veřejných komunikacích. Jeho hlavním cílem je krytí škod způsobených pojištěným vozidlem na majetku nebo zdraví třetích osob.
Havarijní pojištění je plně dobrovolný druh pojištění vozidel, který má za cíl pokrýt škody vzniklé na samotném pojištěném vozidle. Toto pojištění zahrnují škody způsobené haváriemi, odcizením, vandalismem nebo přírodními katastrofami.
Co jsou to limity pojistného plnění?
Pojištění odpovědnosti z provozu vozidel je povinný druh pojištění odpovědnosti, jehož hlavním cílem je zajistit náhradu škody na zdraví a majetku, kterou utrpí poškozený v důsledku provozu vozidla. Toto povinné pojištění je v České republice upraveno zákonem č. 168/1999 Sb., který se zabývá pojištěním odpovědnosti z provozu vozidla.
Limity pojistného plnění jsou nesmírně důležité v případě povinného ručení, ale také při pojištění havarijním, cestovním, úrazovém nebo životním. Základem je maximální stanovená částka, kterou si dohodnou jak pojištěný (řidič), tak i pojišťovna v rámci pojistné smlouvy. Tato částka představuje tzv. nejvyšší možnou hranici pojistného plnění, tedy maximální možnou hranici, do které pojišťovna bude plnit.
Limity pojistného plnění u povinného ručení jsou vždy stanoveny dvěma hodnotami, které jsou vyjádřeny v milionech korun a jsou odděleny lomítkem. Tyto hodnoty určují limit pojistného plnění pro případ škod na zdraví a škod na majetku, například 100/100 milionů Kč.
Limity pojistného plnění jsou navrženy tak, aby určili maximální odpovědnost pojišťovny za hrazení nákladů a škod v případě pojistné události. Pokud škoda přesáhne limit pojistného plnění, pojišťovna nezaplatí více, než je stanoveno v konkrétní pojistné smlouvě, a zbývající částka bude muset být hrazena pojištěncem nebo jinou poškozenou stranou.
Limity pojistného plnění u povinného ručení
V případě povinného ručení jsou limity pojistného plnění maximální částky, které pojišťovna zaplatí za škody způsobené na zdraví a majetku třetích osob.
Zákonem je stanovena minimální hranice, která činí 50 milionů Kč na zdraví a 50 milionů Kč na majetek. Nicméně konkrétní limity mohou být různé v závislosti na produktech jednotlivých pojišťoven. Maximální limit, který je možné zvolit je například 70, ale i 100 nebo 200 milionů Kč. V současnosti je nejvyšší dostupný limit na trhu povinného ručení stanoven na 250 milionů Kč.
Toto pojištění se však zaměřuje na osobu, které způsobíte škodu, a ne na vás jako pojištěného. Pro zajištění pokrytí i vašich vlastních škod máte dvě možnosti:
- Můžete si buď sjednat havarijní pojištění,
- nebo si připojit doplňkové pojištění k povinnému ručení.
Tato doplňková pojištění se vztahují k vašemu vozidlu a chrání vás ve smyslu vaší vlastní odpovědnosti.
Limity pojistného plnění u havarijního pojištění
Při havarijním pojištění je limit pojistného plnění určen tzv. pojistnou částkou, kterou si stanovíte při uzavírání pojistky. Tato pojistná částka odpovídá současné hodnotě vašeho vozidla. Je třeba poznamenat, že tento limit není neměnný a v případě vzniku pojistné události se pojišťovna řídí aktuální situací, a tedy i aktuální hodnotou vozidla. Přesto stanovená pojistná částka zůstává vždy jako maximální částka pojistného plnění pro případ, kdy dojde k totální škodě na vozidle nebo jeho odcizení.
Jaké jsou nejčastější limity pojišťoven?
V tabulce najdete nejčastější limity, které jsou pojišťovny schopné nabízet.
| Limity plnění | Nízký limit plnění | Střední limit plnění | Vyšší limit plnění |
| Limity při škodě na majetku a ušlém zisku | 50 milionů Kč | 80 milionů Kč | 150 milionů Kč |
| Limity pro případ škody na zdraví či zavinění smrti | 50 milionů Kč | 80 milionů Kč | 150 milionů Kč |
Jak vybrat limit pojistného plnění?
Jak již bylo uvedeno výše, minimální limit pojistného plnění, který můžete zvolit pro své povinné ručení, činí 35 milionů korun na pokrytí škod způsobených na zdraví a majetku.
Je však důležité si uvědomit, že tato částka, ačkoli se může zdát vysoká a dostatečná, nemusí vždy stačit! Zejména v případě závažných nehod mohou náklady na léčbu a náhrady škod na zdraví dosáhnout obrovských částek v řádech milionů korun.
Prostřednictvím nového občanskému zákoníku není stanovena horní hranice pro odškodnění v případě zdravotní újmy, a to zahrnuje veškeré náklady spojené se zdravotní péčí, trvalými následky, psychickou újmu, zhoršení společenského uplatnění a postavení, a dokonce i psychickou újmu členů rodiny a blízkých.
Doporučujeme proto věnovat velkou pozornost při výběru vhodného pojistného produktu, a i limitů pojistného plnění pro povinné ručení. Navíc, cena pojištění se po nastavení vyššího limitu plnění obvykle nijak dramaticky nezvýší, a rozdíly v ceně jsou obvykle relativně malé, asi v řádech stovek korun.
Co všechno se hradí z vašeho povinného ručení?
Víte, co všechno může být hrazeno z povinného ručení pojištění, když jste způsobili škodu jinému řidiči?
- Náklady spojené s ublížením na zdraví nebo usmrcením, včetně nákladů na léčení zraněných,
- věcné škody,
- škody, které mohou mít charakter ušlého zisku,
- účelné náklady na právní zastoupení poškozeného v případech, které jsou stanoveny zákonem.
Tato kritéria zahrnují také náklady na léčbu, bolestné, náklady na cestování do zdravotnických zařízení, péči o nesoběstačné poškozené osoby, trvalé následky (včetně omezení společenského uplatnění), odškodnění za duševní útrapy, náklady na pohřeb a poskytování živobytí pro pozůstalé.
Jsou limity plnění dostačující?
Někdy by minimální limit pojistného plnění 35 milionů korun nemusel být dostačující. Zejména v případě škod na zdraví by mohly náklady přesáhnout tuto částku, což by znamenalo, že byste museli zbylou částku hradit sami.
Nechceme vás vyděsit tím, že se takové situace stávají každý den, ale je důležité být si vědom možných rizik a zvážit případné zvýšení limitu pojistného plnění. Obecně je doporučeno mít alespoň 100 milionový limit, tedy 100/100.
Konečnou cenu povinného ručení nelze přesně specifikovat. Cena je ovlivněna několika faktory, jako je typ vozidla, věk řidiče, místo bydliště, délka období bez škod, stav bonusu a malusu, ale také další kritéria, například počet ujetých kilometrů. Navíc se cena může výrazně lišit mezi různými pojišťovnami, a to i o několik tisíc korun.
TIP: Chcete odstoupit od pojistné smlouvy? V našem článku Výpověď povinného ručení najdete všechny důležité informace a také na co si dát pozor!
Nejčastější otázky a odpovědi
Limit plnění vyjadřuje maximální stanovenou částku, kterou si dohodnou jak pojištěný (řidič) tak i pojišťovna v rámci pojistné smlouvy. Tato částka představuje nejvyšší možnou hranici pojistného plnění, tedy maximální možnou hranici, do které pojišťovna bude plnit.
Všechny limity plnění se vyjadřují 2 částkami, a to: limity při škodě na majetku a ušlém zisku, limity pro případ škody na zdraví či zavinění smrti.
Zákonem je stanovena minimální hranice, která činí 50 milionů Kč na zdraví a 50 milionů Kč na majetek.
Konkrétní limity mohou být různé v závislosti na produktech jednotlivých pojišťoven. Maximální limit, který je možné zvolit je například 70, ale i 100 nebo 200 milionů Kč. V současnosti je nejvyšší dostupný limit na trhu povinného ručení stanoven na 250 milionů Kč.
Povinné ručení je zákonem stanovené pojištění, které musí mít každý majitel motorového vozidla. Chrání majitele motorových vozidel před finančními nároky třetích stran v případě škod způsobených provozem vozidla.
Povinné ručení je druh pojištění, které chrání majitele vozidel před finančními nároky v případě, že způsobí škodu na zdraví nebo majetku třetích stran. Povinné ručení vychází z principu, že každý, kdo provozuje motorové vozidlo, by měl nést odpovědnost za škody, které může způsobit ostatním. V případě, že způsobíte škodu se svým motorovým vozidlem bude vaše pojišťovna plnit náklady třetích stran, kterým škodu způsobíte.
Co ovlivňuje cenu povinného ručení
Hlavní faktory ovlivňující cenu vozidla:
- typ vozidla,
- účel využití (osobní/služební/taxi),
- zdvihový objem válců/výkon,
- typ paliva,
- konkrétní model auta.
Cena povinného ručení se liší podle typu vozidla, účelu využití, výkonu motoru, typu paliva a konkrétního modelu auta. Výkonnější auta, služební vozidla a dieselová vozidla obvykle mají vyšší ceny pojištění.
Pojištění je také ovlivněno věkem řidiče, trvalým bydlištěm a bonusy či malusy. Mladší řidiči (do 25 věku) platí více za pojištění, zatímco řidiči s beznehodovým průběhem mohou získat slevy na pojistném.
Orientační cena povinného ručení
| Objem motoru | Orientační cena |
| do 1000 cm3 | 1 500 Kč |
| 1001-1250 cm3 | 1 900 Kč |
| 1251-1350 cm3 | 2 000 Kč |
| 1351-1400 cm3 | 2 200 Kč |
| 1401-1650 cm3 | 2 500 Kč |
| 1651-1850 cm3 | 2 800 Kč |
| 1851-2000 cm3 | 3 000 Kč |
| 2001-2500 cm3 | 3 200 Kč |
| nad 2500 cm3 | 3 500 Kč |
Výpočet ceny je orientační pro osobu ve věku kolem 50 let s bydlištěm v menší obci a 150 měsíci bonusů.
Jak ušetřit na povinném ručení
Snížit cenu můžete několika možnostmi, mezi které patří:
- pojištění na jiného řidiče s vyšším bonusem,
- využití slevy za online sjednání pojištění (nabízejí některé pojišťovny)
- využití propojených pojištění (máte-li další produkty jako životní pojištění apod. od jedné pojišťovny, můžete mít nárok na slevu),
- zvážení změny frekvence placení (roční frekvence placení je většinou nejvýhodnější),
- srovnání nabídek pomocí online srovnávačů (některé portály vám mohou poskytnout lepší cenu a můžete se dostat k neveřejným nabídkám).
Online srovnávače povinného ručení
Doporučujeme také využít online srovnávače povinného ručení, které vám mohou nabídnout neveřejné nabídky. Díky smlouvám s pojišťovnami se můžete dostat na velmi zajímavé slevy.
[supsystic-tables id=43]
Jak nastavit limity plnění
Povinné ručení má stanovený zákonem minimální limit pojistného plnění, ale majitelé vozidel mají možnost si zvolit vyšší limity. Zvýšený limit je vhodný, protože v případě vážných nebo řetězových nehod mohou náklady na škody snadno překročit minimální částku, zejména pokud jde o škody na zdraví nebo životě. Vyšší limity pojistného plnění poskytují lepší finanční ochranu majitelům vozidel a zajišťují, že veškeré náklady spojené se škodami budou pokryty.
- Zákon stanovuje minimální limit pojistného plnění: 50 milionů Kč na zdravotní škody a 50 milionů Kč na majetkové škody (dříve bylo 35/35 mil.).
- Pojišťovny nabízejí možnost vyšších limitů až do výše 250 milionů Kč pro obě kategorie.
Kdo je pojistitel, pojistník a pojištěný
Pojišťovna (pojistitel)
Pojišťovna nebo-li pojistitel je právnická osoba oprávněná provozovat pojišťovací činnost na území České republiky. Její fungování, práva a povinnosti jsou stanoveny zákony a předpisy.
Osoba, která sjednává pojištění (pojistník)
Plátce pojistného je právnická či fyzická osoba, která na základě smlouvy s pojišťovnou souhlasí s placením pojistného. Plátce pojistného nemusí být shodný s pojištěnou osobou.
Pojištěná osoba (pojištěný)
Pojištěná osoba je právnická či fyzická osoba, jejíž život, zdraví, majetek, odpovědnost za škodu nebo jiné hodnoty jsou kryty konkrétním pojišťovacím produktem (pojištěním) stanoveným pojistnou smlouvou. Pokud je pojištěná osoba zároveň smluvní stranou a platí pojistné, stává se také plátcem pojistného.
Výjimky plnění z povinného ručení
V některých situacích nemusí pojišťovna škodu způsobenou třetím stranám uhradit. Patří sem například případy, kdy škoda vznikla úmyslně, řidič měl v krvi alkohol, vozidlo nesplňovalo technické normy, škoda vznikla při srážce dvou aut patřících jedné osobě atd. Existují výluky stanovené zákonem i ty, které si pojišťovny určují samy.
Nejčastější připojištění k povinnému ručení
Mezi nejčastější připojištění patří:
- pojištění skel,
- střet se zvěří,
- živelné události,
- vandalismus,
- asistenční služby,
- úraz řidiče nebo celé posádky,
- náhradní vozidlo.
Každé připojištění má vliv na výslednou cenu pojištění. Zvažte, které připojištění by se vám mohlo nejvíce hodit. Záleží také o jako vozidlo se jedná, typicky u starších vozidel se většina připojištění nemusí vyplatit. Naopak u nových vozidel doporučujeme připojištění sjednat.
Pokuty za nepojištěné vozidlo
Pokuta za nepojištěné vozidlo by měl být vaší první a zároveň poslední výstrahou. Kromě toho, že zbytečně riskujete, také nedodržujete zákon.
Česká kancelář pojistitelů (ČKP) stanovuje pokutu za nepojištěné vozidlo v rozmezí 5 až 40 tisíc korun. Za každý den, kdy nebylo vozidlo pojištěné, budete muset zpětně zaplatit příspěvek do Garančního fondu podle platné sazby.
Zelená karta
Zelená karta je doklad, který dostanete od pojišťovny při sjednání povinného ručení. Zelená karta již nemusí být na zeleném papíru (postačí bílý). Nyní navíc nemusíte mít ani fyzickou verzi zelené karty, ale postačuje však její digitální verze.Jestliže řidič není schopen předložit zelenou kartu, hrozí mu bloková pokuta na místě až do výše 1 500 Kč nebo ve správním řízení až 3 000 Kč.
Jak zrušit povinné ručení
Nelze bohužel zrušit pojištění vozidla, kdykoliv se vám zamane, protože i u povinného ručení existují pravidla pro výpověď. Nejběžnější metodou ukončení pojištění auta je výpověď ke dni výročí, což znamená, že výpověď musí být podána ke konci ročního pojistného období a to nejméně šest týdnů před jeho skončením.
Pokud prodáváte vozidlo tak lze povinné ručení předčasně ukončit. Na pojišťovnu je potřeba zaslat výpověď povinného ručení společně s kopií kupní smlouvy, která prodej vozidla potvrzuje. Vždy se informujte u své pojišťovny, každá může mít totiž specifické podmínky.
Co dělat při vzniku škodné události
V případě dopravní nehody je nutné nahlásit škodu z povinného ručení na pojišťovnu oběma stranami, tedy jak stranou způsobující škodu, tak stranou poškozenou. Teprve poté může pojišťovna začít s plněním.
Jako poškozená strana je důležité vědět, že pojistnou událost je nutné nahlásit u pojišťovny, kde má sjednané povinné ručení viník nehody, nikoli u vaší vlastní pojišťovny. Toto pravidlo neplatí pouze pokud máte uzavřenu možnost přímé likvidace.
Nejčastější dotazy
Povinné ručení je základní pojištění, které kryje škody způsobené třetím osobám při provozování motorového vozidla. Je povinné pro všechny vozidla.
Povinné ručení kryje škody způsobené třetím osobám, zatímco havarijní pojištění je dobrovolné a pokrývá škody na vlastním vozidle.
Budete potřebovat údaje o vozidle (značka, model, rok výroby), technický průkaz a údaje o majiteli vozidla.
Cena se liší podle pojišťovny, druhu vozidla, jeho výkonu, věku a bydliště řidiče. Nejlépe si cenové nabídky porovnat.
Platbu můžete provést jednorázově na rok nebo čtvrtletně či měsíčně. Záleží na podmínkách pojišťovny a vašich preferencích.
Řízení vozidla bez povinného ručení je protiprávní a může vést k pokutě, zabavení vozidla nebo trestnímu stíhání.
Zrušení povinného ručení se provádí písemně, nejčastěji formou doporučeného dopisu. Musíte dodržet výpovědní lhůtu uvedenou ve smlouvě. Výpověď je potřeba podat nejméně šest týdnů před jeho skončením. Povinné ručení také může zaniknout prodejem vozidla.
[supsystic-tables id=43]
" ["post_title"]=> string(61) "Povinné ručení - cena, jak ušetřit a na co si dát pozor" ["post_excerpt"]=> string(0) "" ["post_status"]=> string(7) "publish" ["comment_status"]=> string(4) "open" ["ping_status"]=> string(4) "open" ["post_password"]=> string(0) "" ["post_name"]=> string(14) "povinne-ruceni" ["to_ping"]=> string(0) "" ["pinged"]=> string(84) "https://autotrip.cz/havarijni-pojisteni/ https://autotrip.cz/statistika-nehodovosti/" ["post_modified"]=> string(19) "2024-04-12 11:50:42" ["post_modified_gmt"]=> string(19) "2024-04-12 09:50:42" ["post_content_filtered"]=> string(0) "" ["post_parent"]=> int(0) ["guid"]=> string(26) "https://autotrip.cz/?p=321" ["menu_order"]=> int(0) ["post_type"]=> string(6) "clanky" ["post_mime_type"]=> string(0) "" ["comment_count"]=> string(1) "0" ["filter"]=> string(3) "raw" } [2]=> object(WP_Post)#30107 (24) { ["ID"]=> int(42995) ["post_author"]=> string(2) "27" ["post_date"]=> string(19) "2024-04-03 09:39:51" ["post_date_gmt"]=> string(19) "2024-04-03 07:39:51" ["post_content"]=> string(14692) "Rok 2024 přináší v oblasti dopravy velmi výrazné změny, zahrnující i oblast pojišťovnictví a pojištění odpovědnosti z provozu vozidla. Nový zákon, účinný od 1. dubna 2024, přináší nová pravidla týkající se povinného ručení nejen pro tradiční vozidla, ale také pro nové formy dopravy, jako jsou zahradní traktory, golfové vozíky a elektrokoloběžky.
Nový zákon od 1. dubna 2024
Nový zákon rozšiřuje okruh vozidel, na které se vztahuje povinnost sjednání povinného ručení. Tato povinnost se týká vozidel, jejichž maximální konstrukční rychlost je vyšší než 25 km/h nebo vozidla s maximální konstrukční rychlostí vyšší než 14 km/h, a zároveň pokud má provozní hmotnost vyšší než 25 kg.
Do této kategorie vozidel patří například malotraktory, zahradní traktory a motokáry, na něž se tato povinnost povinného ručení vztahuje. Mimo to mohou být do této kategorie zařazena i jiná vozidla, jako jsou elektrokoloběžky, sněžné skútry nebo golfové vozíky.
Povinnost povinného ručení na zahradní traktůrky
Nový zákon stanovuje, že povinné ručení musí mít vozidla, která jsou poháněna motorem, což je hlavním zdrojem pohybu.
Zahradní traktůrky jsou klasifikovány jako malá vozidla. Tato povinnost se vztahuje na zahradní traktůrky a další jiná vozidla, která se pohybují po pozemních komunikacích.
Výjimky z povinné ručení
Existují výjimky z povinnosti mít sjednané povinné ručení pro vozidla, která se pohybují pouze v uzavřených, soukromých nebo nepřístupných prostorech pro veřejnost. Pokud zahradní traktůrek zůstává na vašem vlastním pozemku, není nutné mít povinné ručení.
To znamená, že například osoba, která používá zahradní traktůrek na sekání trávy na fotbalovém stadionu nebo na zahradě u svého domu, nebude muset řešit sjednání povinného ručení, pokud se s tímto vozidlem nepřesune na veřejnou silnici. V případě, že vjede na pozemní komunikaci, a nemá sjednané povinné ručení, hrozí pokuty.
Co je potřeba ke sjednání povinného ručení?
Zahradní traktory nejsou zapsány v evidenci registru vozidel. Pro sjednání povinného ručení stačí většinou oznámit výrobní, sériové a evidenční číslo, značku a model vozidla.
Zahradní traktůrek by měl mít registrační značku, pokud jezdí po silnici. Naopak, pokud se zahradní traktůrek pohybuje pouze mezi budovami, které jsou blízko sebe, měl by si majitel na obecním úřadě vyřídit výjimku týkající se povolení k užívání konkrétní komunikace.
Výhody povinného ručení pro majitele vozidel
Přestože pojištění může působit jako finanční zátěž, jeho výhody jsou zřejmé. Nejenže chrání majitele vozidla před finančními náklady v případě nehody, ale zajišťuje i pomoc v rámci asistenčních služeb. Ceny povinného ručení za jeden rok vychází průměrně od 600 Kč.
Jaké hrozí pokuty?
Pokud majitel vozidla nedodrží povinnost uzavřít povinné ručení, může mu hrozit pokuta ve výši 3 000 korun.
Nicméně mnohem větší riziko představuje možnost vzniku nehody. V takovém případě by pojišťovna mohla po majiteli vozidla požadovat náhradu veškerých způsobených škod až do celé jejich výše. Dokonce i zdánlivě neškodný zahradní traktůrek by mohl na silnici způsobit vážné dopravní nehody, pokud by došlo k nešťastnému setkání s jiným vozidlem či například chodcem.
Právní a společenská odpovědnost
Kromě finančních a bezpečnostních důvodů je povinné ručení na zahradní traktůrky a podobná vozidla důležité i z hlediska právního. Nový zákon o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla zavádí jasná pravidla a standardy pro majitele těchto vozidel, což pomáhá snížit nejasnosti a sporů v případě dopravních nehod.
Nejčastější otázky a odpovědi
Nový zákon stanovuje, že povinné ručení musí mít vozidla, která jsou poháněna motorem, což je hlavním zdrojem pohybu.
Tato povinnost se týká vozidel, jejichž maximální konstrukční rychlost je vyšší než 25 km/h nebo vozidla s maximální konstrukční rychlostí vyšší než 14 km/h, a zároveň pokud má provozní hmotnost vyšší než 25 kg. Povinné ručení se nově rozšíří na: elektrická koloběžka (elektro-koloběžka), segway, golfový vozík, sněžný skútr, zahradní traktory, malotraktory a podobně.
Existují výjimky z povinnosti mít sjednané povinné ručení pro vozidla, která se pohybují pouze v uzavřených, soukromých nebo nepřístupných prostorech pro veřejnost. Pokud zahradní traktůrek zůstává na vašem vlastním oploceném pozemku, není nutné mít povinné ručení.
Pokud majitel vozidla nedodrží povinnost uzavřít pojištění, může mu hrozit pokuta ve výši 3 000 korun.
Pojem vinkulace a devinkulace v kontextu pojistného plnění představuje důležitý pojem při uzavírání pojištění, zejména v oblastech jako je životní a havarijní pojištění či pojištění nemovitosti při hypotečním úvěru. V tomto článku se podíváme na to, co tyto pojmy znamenají, a jak tyto pojmy fungují v rámci pojištění vozidel.
Co je to vinkulace pojistného plnění?
Slovo "vinkulace" vychází z latinského výrazu "vinculum," což znamená pouto. V oblasti pojišťovnictví a finančnictví se tento termín nejčastěji využívá v souvislosti se zastavením pojištěného objektu.
V pojišťovnictví a bankovnictví může být termín "vinkulace" přítomen, zejména při sjednávání hypotéky, konkrétně, tento pojem označuje situaci, kdy banka nebo jiný věřitel váže pojistné plnění na konkrétní nemovitost, kterou klient získává prostřednictvím půjčky. V praxi to znamená, že nemovitost, která slouží jako zástava, je spojena s pojistnou smlouvou.
Vinkulace pojistného plnění ve prospěch banky zajišťuje, že v případě, že by se s touto nemovitostí něco stalo během období splácení půjčky, banka obdrží finanční kompenzaci z pojistky. Tato praxe poskytuje bance dodatečnou jistotu v případě nepředvídaných událostí, což může být klíčové při poskytování půjček na větší částky či na delší dobu.
Co je to devinkulace?
Devinkulace představuje odstranění vazby, uvolnění závazku, což znamená zrušení vinkulace. Na rozdíl od vinkulace, kde je nutný souhlas pojištěného, je pro devinkulaci potřebný souhlas společnosti, pro niž byla pojistka původně vinkulována. Devinkulace tak nastává opačně než vinkulace a je možná pouze se schválením příslušné pojišťovny. Jedná se tedy o proces, při kterém se odstraňují omezení, která byla původně uvalena na pojistné plnění.
Význam vinkulace v rámci havarijního pojištění
Termín vinkulace se nejčastěji uzavírá v oblasti havarijní pojištění, v kontextu životního pojištění, nebo například při uzavírání pojistky pro domácnost a nemovitost v rámci hypotečního úvěru.
Pokud si pořídíte auto na leasing, můžete být požádáni, abyste uzavřeli havarijní pojištění a tzv. vinkulovali ho ve prospěch společnosti, která vám poskytla leasing. Majitelem vozidla je po dobu splácení leasingová společnost. V případě vážné škody na vozidle bude pojistné plnění použito k doplacení úvěru společností, která vám leasing poskytla, a zbylá částka vám zůstane.
Příjemcem finančních prostředků neboli těchto výnosů je ten, na koho je vinkulace stanovena, což je obvykle banka nebo pojišťovna. V případě pojištění vozidel se tento postup většinou uplatňuje při celkové škodě na vozidlech získaných na leasing.
Některé leasingové společnosti dokonce přímo podmiňuje poskytnutí leasingu tímto pojištěním.
Postup realizace vinkulace a zrušení devinkulace
Aby proběhla vinkulace bez problémů, je třeba dodržet postup stanovený leasingovou společností. Každá společnost má k dispozici svůj stanovený postup a také vlastní formuláře pro vinkulaci pojištění. Proces vinkulace začíná použitím nezávazné kalkulačky havarijního pojištění. Po výběru preferované varianty si nabídku uložíte a pošlete ji k ověření leasingové společnosti. Po schválení nabídky objednáte pojištění, provedete platbu a poté požádáte leasingovou společnost o potvrzení vinkulace. Toto potvrzení spolu s pojistnou smlouvou zašlete doporučeně zpět leasingové společnosti.
Informace o této vinkulaci obvykle najdete přímo v pojistné smlouvě. Při sjednání leasingu obdrží klient vinkulační dokumenty ve 3 kopiích, které musí odeslat doporučeně na pojišťovnu. Pojišťovna tyto dokumenty potvrdí až poté, co je pojistná smlouva řádně uzavřena a platná.
V případě ukončení vinkulace pojistky, například po úplném splacení leasingu, máte možnost požádat o zrušení vinkulace, což se nazývá devinkulace. Nezapomeňte přesně uvést, k jaké smlouvě nebo pojistné události se váže devinkulační potvrzení. Pouze na základě tohoto potvrzení může pojišťovna provedení vinkulace zrušit.
Jak by měla žádost o vinkulaci vypadat?
Pro žádost o vinkulaci je nutné uvést následující informace:
- číslo pojistné smlouvy,
- osobní údaje pojistníka,
- osobní údaje pojištěného (pokud je odlišný od pojistníka),
- určení předmětu, z jehož pojištění je případné pojistné plnění vinkulováno,
- ve prospěch koho bude případné pojistné plnění vinkulováno,
- číslo úvěrové smlouvy,
- podpis pojistníka a pojištěného,
Vzor vinkulace pojistného plnění má každá pojišťovna nebo leasingová společnost k dispozici, a je obvyklé, že klienti mohou tento formulář získat na vyžádání přímo od poskytovatele pojistky či leasingu. Pro inspiraci si můžete stáhnout obecný vzor, jak taková vinkulace vypadá.
" ["post_title"]=> string(93) "Vinkulace a devinkulace pojistného plnění: Co to je, a kdy se s těmito pojmy setkáváme?" ["post_excerpt"]=> string(0) "" ["post_status"]=> string(7) "publish" ["comment_status"]=> string(4) "open" ["ping_status"]=> string(6) "closed" ["post_password"]=> string(0) "" ["post_name"]=> string(19) "vinkulace-pojisteni" ["to_ping"]=> string(0) "" ["pinged"]=> string(0) "" ["post_modified"]=> string(19) "2024-01-22 15:44:03" ["post_modified_gmt"]=> string(19) "2024-01-22 14:44:03" ["post_content_filtered"]=> string(0) "" ["post_parent"]=> int(0) ["guid"]=> string(50) "https://autotrip.cz/?post_type=clanky&p=41340" ["menu_order"]=> int(0) ["post_type"]=> string(6) "clanky" ["post_mime_type"]=> string(0) "" ["comment_count"]=> string(1) "0" ["filter"]=> string(3) "raw" } [4]=> object(WP_Post)#30098 (24) { ["ID"]=> int(13863) ["post_author"]=> string(2) "27" ["post_date"]=> string(19) "2023-12-29 15:28:15" ["post_date_gmt"]=> string(19) "2023-12-29 14:28:15" ["post_content"]=> string(28183) "Cestování autem do Chorvatska se stalo pro řadu českých turistů neodmyslitelnou součástí jejich letní dovolené. Ať už vyrážíte do této země, nebo plánujete s vaším automobilem zamířit do zcela jiné destinace, určitě vás bude zajímat, jak je to s pojištěním automobilu.
Povinné ručení
Povinné ručení, je zákonným pojištěním vozidla, označováno také jako pojištění odpovědnosti z provozu motorového vozidla. Je to pojištění, které poskytuje krytí řidičům v případech, kdy svým vozidlem způsobí škodu, a to buď na majetku nebo zdraví někomu jinému.
Povinné ručení je povinné zákonem pro každé motorové vozidlo. Povinné ručení je vyžadováno jak v České republice, tak i v zahraničí. Důležité jsou také limity pojistného plnění, protože pojištění pokrývá škodu až do určeného sjednaného limitu.
Povinné ručení v zahraničí
Pokud máte sjednané povinné ručení v České republice, jeho platnost se vztahuje i na další země. Tzn. u většiny pojišťoven budete pojištěni při cestách po zemích Evropské unie.
Je nutné věnovat před cestami do zahraničí pozornost svému povinnému ručení a také možnému připojištění, které obsahuje rozsah asistenčních služeb.
Na území EHP (Evropského hospodářského prostoru) platí sjednané povinné ručení vždy. Povinné ručení je platné v těchto zemích:
- Belgie, Bulharsko, Česká republika, Dánsko, Estonsko, Finsko, Francie, Chorvatsko, Itálie, Irsko, Island, Kypr, Lichtenštejnsko, Litva, Lotyšsko, Lucembursko, Maďarsko, Malta, Německo, Nizozemsko, Norsko, Polsko, Portugalsko, Rakousko, Rumunsko, Řecko, Slovenská republika, Slovinsko, Spojené království Velké Británie a Severního Irska, Španělsko, Švédsko a Švýcarsko.
Ministerstvo financí uvádí další státy, ve kterých je povinné ručení také platné:
- Albánie, Andorra, Bosna a Hercegovina, Bývalá svazová republika Makedonie, Černá Hora, Monako, San Marino, Srbská republika, Turecko, Ukrajina, Vatikán.
Česká kancelář pojistitelů na svém seznamu uvádí dalších 7 států, se kterými uzavřela dohodu:
- Ázerbájdžán, Bělorusko, Írán, Moldavsko, Maroko, Rusko a Tunisko.
V případě těchto 7 států, se kterými Česká kancelář pojistitelů (ČKP) uzavřela dohodu, není automaticky zaručeno, že každé povinné ručení obsahuje krytí i pro tyto státy. Jednotlivé pojišťovny mají pravomoc rozhodnout se, zda jejich povinné ručení bude platné také v těchto zemích, nebo nikoli.
Zelená karta
Zelená karta je jakýmsi potvrzením o tom, že máte aktuálně platné a uhrazené povinné ručení pro vaše vozidlo v České republice. Platná zelená karta vám v případě nehody v zahraničí může velmi usnadnit vyřízení žádosti o zaplacení odškodného.
Nejste si jisti, do jakých zemí jste krytí v rámci vašeho povinného ručení? Výpis zemí, které jsou zahrnuty ve vašem povinném ručení, naleznete na vaší zelené kartě. Naopak pokud některé země jsou přeškrtnuté, pojištění v této zemi platit nebude.
V tabulce najdete informace, jak se k problematice pojišťování automobilů v cizině staví různé pojišťovny.
| Pojišťovna | Územní rozsah | Výluky |
| Uniqa | Evropa + Turecko | Bělorusko, Moldavsko, Ruská federace a Ukrajina |
| Direct | Evropa + Turecko | Bělorusko, Ukrajina, Moldavsko, Rusko |
| ČPP | Evropa + Turecko | Rusko, Grónsko, Island, Faerské ostrovy, Špicberky, Kanárské ostrovy a Madeira |
| Slavia pojišťovna | Evropa + Turecko | Bělorusko, Čečensko, Moldavsko, Ruská federace a Ukrajina |
| Allianz | Evropa + Turecko | Bělorusko, Ukrajina, Moldavsko, Ruská federace. |
Pokud plánujete cestu do některého ze států, spadajícího do výluk, je potřeba si před cestou uzavřít hraniční pojištění.
Hraniční pojištění
Pokud se chystáte cestovat autem do oblastí, kde vaše povinné ručení nemá platnost, je nutné zajistit tzv. hraniční pojištění. To se uzavírá přímo u České kanceláře pojistitelů. Pokud byste na toto autopojištění před odjezdem zapomněli, můžete jej sjednat přímo na hraničním přechodu.
Toto pojištění je platné pouze po určitý počet dní a pokrývá pouze území tohoto konkrétního státu. Pro každou zemi, kde vaše povinné ručení neplatí, můžete tedy uzavřít hraniční pojištění přímo na dané hranici.
Povinné ručení se nemusí vztahovat na půjčená vozidla
Povinné ručení vám nepomůže, pokud se v cizině rozhodnete půjčit si automobil z půjčovny. Takový případ se většinou řeší tak, že autopůjčovna má na tento automobil uzavřené povinné ručení a havarijní pojištění.
Některé autopůjčovny však mohou v případě autonehody vyžadovat spoluúčast, tzn. pokud řidič nabourá, můžou po něm požadovat zaplacení maximální částky, která se většinou pohybuje mezi 500 a 2 000 EUR, avšak konečná výše se liší případ od případu. Jak na toto riziko vyzrát? Pojišťovny Axa a Direct umožňují pojištění spoluúčasti na škodě.
Asistenční služby neboli užitečná připojištění
Přestože škody, které byste na silničním provozu způsobili třetí osobě, jsou kryty z vašeho povinného ručení, na trhu existuje spousta připojištění, která mohou být pro vaši cestu užitečná. Většinou se jedná o asistenční služby, které řidiči pomohou nejen při autonehodě, ale i při běžné poruše automobilu či jiných potížích z vozidlem.
Nicméně rozsah těchto služeb závisí na konkrétních podmínkách vaší pojistné smlouvy a stanovených limitech. V případě, že vaše vozidlo není schopné pokračovat v jízdě a není možné ho na místě opravit, může asistenční služba zajistit odtah auta, přepravu na požadované místo, poskytnout vám náhradní auto, hradit náklady na ubytování v hotelu nebo vám poskytnout finanční podporu. Je třeba poznamenat, že za tyto nadstandardní služby je obvykle nutné platit dodatečně.
Pozor: Nejlevnější pojistky obvykle poskytují pouze základní pojistnou ochranu, a mohou se limity v případě repatriace vozidla ukázat jako nedostatečné. Vše, co přesahuje stanovený limit, musí pojištěný uhradit z vlastních prostředků.
Připojištění asistenčních služeb v cizině může řidiči pomoci v situaci, když mu „klekne“ vozidlo na cestě. Tento typ pojištění v sobě mívá obecně zahrnuto:
- Pomoc v případě nehody, rozbitého auta nebo krádeže vozidla.
- Pomoc na telefonu 24 hodin denně.
- Přivolání automechanika, který vůz na místě opraví, případně převoz do nejbližšího autoservisu.
- Zajištění ubytování pro řidiče i jeho spolucestovatele.
- Pomoc na telefonu v cizím jazyce při komunikaci s policií nebo autoservisem.
Škody, způsobené mimo silniční provoz
Povinné ručení kryje případy, kdy vaším vozem nabouráte někoho dalšího. Nevztahuje se na situace, kdy způsobíte třetí osobě škodu mimo silniční provoz.
Zákonné pojištění je platné jen při provozu na běžných komunikacích. Škoda způsobená například na polní cestě nebo ve dvoře firmy se nevztahuje na pojištění, a proto je nutné úhradu vymáhat přímo z viníka.
Pojištění odpovědnosti
Pojištění odpovědnosti kryje širokou škálu škod, které cestovatel způsobí na majetku či zdraví třetí osoby. Pokrývá například škodu na hotelovém vybavení, majetku třetí osoby, srážky lyžařů na sjezdovkách a srážky cyklistů na cyklostezkách a rovněž další zdravotní újmu. Ta obvykle vychází nejdráž. Pokud například turista skočí do bazénu, nevšimne si, že je pod hladinou plavec a tímto mu nenávratně poškodí páteř, poškozený se bude dožadovat proplacení nákladů na léčbu, odškodného za zhoršené společenské uplatnění a ušlý zisk. Výše škody se ve výsledku může šplhat do řádu milionů Kč.
Na kolik cestovní pojištění s pojištěním odpovědnosti vyjde? Využili jsme online kalkulačku portálu Porovnej24.cz ke zjištění, v jaké výši se pohybují ceny pojistek a kolik peněz může cestovatel ve výsledku ušetřit.
| Nejdražší cestovní pojištění | Nejlevnější cestovní pojištění | Možná úspora | |
| 4 členná rodina, 7 denní pobyt v Řecku, cestovní pojištění s léčebnými výlohami 7 mil. Kč, pojištění odpovědnosti | 1 600 Kč | 800 Kč | 800 Kč |
Krátkodobé pojištění vozidla pro zahraniční cesty
Krátkodobé povinné ručení umožňuje uzavření pojistky na dobu kratší než tradiční roční období. Tato forma pojištění je populární zejména mezi motorkáři, kteří si sjednávají sezónní povinné ručení od jara do podzimu, kdy aktivně využívají svá motocykly. Taktéž je výhodné pro krátké dovolené a cesty do zahraničí během prázdnin.
TIP: Plánujete zažít svůj roadtrip do vaší vysněné země? Podívejte se na náš článek: Jak si užít svůj roadtrip: Kompletní průvodce přípravou pro nezapomenutelný zážitek.
Nejčastější otázky a odpovědi
Ano, platnost se vztahuje i na další země. Tzn., že u většiny pojišťoven budete pojištěni při cestách po zemích Evropské unie. Ovšem při definování územního rozsahu se můžou pojistné podmínky různých pojišťoven mírně lišit. Ověřte si aktuální informace.
Výpis zemí, které jsou zahrnuty ve vašem povinném ručení, naleznete na vaší zelené kartě. Naopak pokud některé země jsou přeškrtnuté, pojištění v této zemi platit nebude.
Pokud se chystáte cestovat autem do oblastí, kde vaše povinné ručení nemá platnost, je nutné zajistit tzv. hraniční pojištění. To se uzavírá přímo u České kanceláře pojistitelů. Pokud byste na toto autopojištění před odjezdem zapomněli, můžete jej sjednat přímo na hraničním přechodu. oto pojištění je platné pouze po určitý počet dní a pokrývá pouze území tohoto konkrétního státu. Pro každou zemi, kde vaše povinné ručení neplatí, můžete tedy uzavřít hraniční pojištění přímo na dané hranici.
Přestože škody, které byste na silničním provozu způsobili třetí osobě, jsou kryty z vašeho povinného ručení, na trhu existuje spousta připojištění, která mohou být pro vaši cestu užitečná. případě, že vaše vozidlo není schopné pokračovat v jízdě a není možné ho na místě opravit, může asistenční služba zajistit odtah auta, přepravu na požadované místo, poskytnout vám náhradní auto, hradit náklady na ubytování v hotelu nebo vám poskytnout finanční podporu. Je třeba poznamenat, že za tyto nadstandardní služby je obvykle nutné platit dodatečně.
Zdroj: Porovnej24.cz
" ["post_title"]=> string(46) "Autem do ciziny – jak je to s pojištěním?" ["post_excerpt"]=> string(0) "" ["post_status"]=> string(7) "publish" ["comment_status"]=> string(4) "open" ["ping_status"]=> string(6) "closed" ["post_password"]=> string(0) "" ["post_name"]=> string(38) "autem-do-ciziny-jak-je-to-s-pojistenim" ["to_ping"]=> string(0) "" ["pinged"]=> string(0) "" ["post_modified"]=> string(19) "2023-12-30 13:07:04" ["post_modified_gmt"]=> string(19) "2023-12-30 12:07:04" ["post_content_filtered"]=> string(0) "" ["post_parent"]=> int(0) ["guid"]=> string(28) "https://autotrip.cz/?p=13863" ["menu_order"]=> int(0) ["post_type"]=> string(6) "clanky" ["post_mime_type"]=> string(0) "" ["comment_count"]=> string(1) "0" ["filter"]=> string(3) "raw" } [5]=> object(WP_Post)#30106 (24) { ["ID"]=> int(16022) ["post_author"]=> string(2) "27" ["post_date"]=> string(19) "2023-11-20 12:30:18" ["post_date_gmt"]=> string(19) "2023-11-20 11:30:18" ["post_content"]=> string(37025) "Našli jste jiného pojistitele, který vám povinné ručení na vaše auto zajistí levněji? Nebo vaše auto prodáváte a tím pádem chcete odstoupit od pojistné smlouvy? V našem článku si probereme, jak zrušit povinné ručení, jaké máte možnosti a také na co si dát pozor.
Kdy je povinné ručení vyžadováno a jaké hrozí pokuty?
Povinné ručení je povinným pojištěním vozidla, které musí mít každý majitel automobilu uzavřené. V případě dopravní nehody vám toto pojištění kryje škody způsobené jiným osobám, a to náhradu škody na zdraví a majetku vozidla, kterou utrpí poškozený.
Povinné ručení je v České republice upraveno zákonem č. 168/1999 Sb., který se zabývá pojištěním odpovědnosti z provozu vozidla.
Povinné ručení je „povinné“, tudíž bez něj nemůžete své vozidlo používat. Nechrání totiž pouze vás, ale i všechny ostatní účastníky provozu. Pokud se tedy vydáte na cesty bez platného povinného ručení, tak vás čeká bloková pokuta, na místě 1 500 Kč nebo až 5 000 Kč ve správním řízení.
Pokud svůj vůz provozujete a využíváte bez povinného ručení a přijde se na to, pak hrozí vysoká pokuta ve výši od 5 000 Kč do 40 000 Kč.
Mezi povinnosti řidiče patří základně to, aby si uzavřel povinné ručení na své auto, které je provozováno na veřejných komunikacích. V článku s názvem kontrola povinného ručení se můžete podívat na způsoby, jak ověřit platnost povinného ručení vozidla, včetně kontroly pomocí registrační značky a zelené karty.
Jaké jsou výpovědní lhůty pojišťoven?
Pokud chcete zrušit povinné ručení, je nutné počítat s tím, že není možné zrušit povinné ručení, jak vám to bude zrovna vyhovovat. Základní lhůta pro zrušení povinného ručení je šest týdnů před uplynutím pojistného období. Pokud tuto lhůtu nestihnete, smlouva se automaticky prodlouží o další rok.
Zrušení povinného ručení nabízí různé možnosti
Povinné ručení lze ukončit z několika různých důvodů. Jedním z nejběžnějších je prodej vozidla nebo jeho zrušení. Avšak můžete také zrušit svou pojistku na auto, pokud nejste spokojeni s cenou povinného ručení nebo se službami vašeho pojišťovatele.
Při prodeji vozidla si musíte dávat velký pozor. Ze zákona smlouva o povinném ručení zaniká v den vyřazení auta u registru či jeho prodeji. Při prodeji tedy musíte nahlásit v registru změnu vlastníka vozu a u své pojišťovny potvrdit zrušení pojistky. Může se totiž stát, že nový majitel vůz nepojistí a následně vás kontaktuje Česká kancelář pojistitelů s tučným zpětným doplatkem. Z tohoto důvodu nikdy nesmíte zapomenout vypsat kupní smlouvu na auto, jelikož je to váš jediný důkaz.
Povinné ručení je obvykle sjednáno na dobu neurčitou, přičemž pojistné období je na jeden kalendářní rok. Pokud ho tedy chcete ukončit, tak musíte na pojišťovnu podat výpověď, kterou je vždy nutné zaslat písemnou formou.
Co musí výpověď povinného ručení obsahovat?
- obchodní název a adresa pojistníka
- jméno, RČ nebo IČO, adresa pojistníka
- kontakt pojistníka
- číslo pojistné smlouvy
- důvod výpovědi
- datum, místo a podpis pojistníka
Pojďme se podívat na různé situace, kdy je možné povinné ručení bez problémů vypovědět.
Výpověď na konci pojistného období
Pokud si najdete lepší povinné ručení a chcete tak změnit pojišťovnu, není problém. Své stávající pojišťovně musíte výpověď zaslat nejpozději šest týdnů před výročím uzavření smlouvy.
Výpověď bez udání důvodů
Pokud se svou pojistnou smlouvou nejste z nějakého důvodu spokojeni, tak máte ze zákona do dvou měsíců nárok na odstoupení od smlouvy bez udání důvodu. V tom případě ručení zanikne po osmi dnech do výpovědi.
Výpověď z důvodu změny vlastníka vozidla
Při prodeji auta je potřeba doložit na pojišťovně kupní smlouvu a zároveň kopii velkého technického průkazu, kde, již bude napsán nový majitel. Smlouva zanikne ještě v den nahlášení změny vlastníka.
Výpověď z důvodu dočasného vyřazení vozidla z evidence
V případě dočasného vyřazení vozidla z evidence se dostavte s kopií velkého technické průkazu na pojišťovnu, nebo žádost a kopii techničáku zašlete poštou. Pozor, ve velkém techničáku nesmí chybět záznam o dočasném vyřazení vozidla. Nezapomeňte na to, že registrační značky mohou být v depozitu maximálně 12 měsíců.
Výpověď z důvodu vyřazení vozidla z evidence
Povinné ručení můžeme také ukončit za předpokladu, že je vozidlo vyřazeno z evidence. V případě, že vaše vozidlo bylo z evidence vyřazeno trvale, přiložte k výpovědi kromě kopie technického průkazu i kopii záznamu o likvidaci vozidla.
Výpověď z důvodu odcizení vozidla
Tohle je velmi nepříjemná okolnost. Pokud vám někdo ukradne auto, tak je nutné se obrátit na pojišťovnu s vyplněným formulářem a také policejním protokolem.
Výpověď po vzniku pojistné události
Po způsobení pojistné události máte celkem 3 měsíce na odstoupení od pojistné smlouvy, právě z důvodu nespokojenosti způsobu vyřízení pojistné události. Povinné ručení zanikne po jednom měsíci od výpovědi.
Výpověď po dvou měsících od sjednání pojištění
Pokud jste nedávno uzavřeli novou pojistku a nejste s ní spokojeni, máte možnost zrušit smlouvu odstoupením do dvou měsíců od data jejího uzavření, aniž byste museli uvádět důvod. Povinné ručení pak zanikne osm dní po doručení vaší výpovědi.
Výpověď z důvodu nové ceny pojistného
Pokud nesouhlasíte s navýšením pojistného, máte možnost zrušit povinné ručení do jednoho měsíce od data, kdy byla změna pojistného oznámena. Tento postup však není platný, pokud změna a výše částky pojistného vychází ze systému bonus/malus.
Výpověď z důvodu úpravy pojistného pojistitelem
Pojišťovna je povinna vás informovat o stanovené výši pojistného minimálně dva měsíce před splatností smlouvy. Pokud se vám částka nelíbí, tak můžete odstoupit do jednoho měsíce od doručení oznámení. Tohle právo se nevztahuje na zvýšení pojistného z důvodu zavinění nehody.
Ukončení povinného ručení dohodou
Jste-li nespokojeni s aktuálním pojištěním, tak můžete vypovědět povinné ručení dohodou. V tom případě na odstoupení musí přistoupit, jak pojistitel, tak i pojistník. Tento způsob ukončení není obvykle pojišťovnami akceptován.
Jak zrušit povinné ručení?
Existují dvě možnosti, jak ukončit povinné ručení:
- buď osobně na pobočce pojišťovny,
- písemně - doporučeně na sídlo pojišťovny.
Pokud se rozhodnete pro písemnou žádost, doporučujeme ji odeslat doporučeně, abyste měli přesný záznam o datu, kdy byla doručena žádost na pojišťovnu. Klíčovým faktorem je den, kdy pojišťovna obdrží vaši výpověď, nikoli datum jejího odeslání.
Některé pojišťovny umí přijímat i elektronické výpovědi povinného ručení.
Jak postupovat při výpovědi?
- Připravte si žádost o výpověď,
- vyplňte všechny požadované informace ve formuláři,
- formulář vytiskněte a podepište jej.
- Poté zašlete vyplněný formulář na adresu naší pojišťovny nebo formulář zaneste osobně na pobočku.
- Nezapomeňte připojit další přílohy, které pojišťovna požaduje.
Nejčastější otázky a odpovědi
Základní lhůta pro zrušení povinného ručení je šest týdnů před uplynutím pojistného období. Pokud tuto lhůtu nestihnete, smlouva se automaticky prodlouží o další rok.
Povinné ručení je obvykle sjednáno na dobu neurčitou, přičemž pojistné období je na jeden kalendářní rok.
Povinné ručení je možné zrušit osobně na pobočce nebo písemně poštou. Některé pojišťovny umí přijímat i elektronické výpovědi povinného ručení.
Zrušit povinné ručení můžeme z různých důvodů, nejčastěji: výpovědí na konci pojistného období, bez udání důvodů, z důvodu změny vlastníka, výpověď po vzniku pojistné události, při odcizení vozidla nebo například z důvodu nové ceny pojistného.
Vlastník není vždy ten, kdo s autem jezdí. Dostali jste se do pozice, kdy máte v držení auto, které není vaše? Poradíme, jaké jsou mezi vlastníkem a provozovatelem právní rozdíly a jak se to projeví v povinném ručení.
Máte v terminologii trochu nepořádek a potřebujete se zorientovat? Ať už se například chystáte na cestu do zahraničí s firemním autem, chcete si vzít auto na leasing nebo sjednat pojištění. Komplikace by mohly nastat třeba v případě, že chcete někomu přenechat vůz na operativní leasing. Pokud auto není 100 % vaše, je dobré vědět, jaké jsou rozdíly mezi vlastníkem a provozovatelem vozu.
Vlastník vozu – kdo je to?
Vlastník vozu je jednoduše reálným vlastníkem auta. Ze zákona je to tedy někdo, kdo si auto koupil a je tedy jeho. Podle své vůle ho může zase někomu prodat, případně zapůjčit. Ovšem vlastník vozu nemusí být nutně provozovatel neboli uživatel. Může část práv převést na druhou osobu tak, že mu auto smluvně přenechá. Tak jako to dělají například leasingové společnosti. Vlastník vozu je zapsaný ve velkém technickém průkazu.
Vlastník vozu musí být, stejně jako provozovatel, pokud je odlišný, zapsaný v registru řidičů. V této velké databázi se ukládají všechny důležité údaje o historii daného řidiče, ať už to jsou žádosti o řidičské průkazy, důležité dokumenty, či informace o prohřešcích na silnicích.
Kdo je provozovatel vozu
Termín provozovatel vozu může vypadat trochu obskurně, ovšem nehledejte v tom žádné komplikace. Prostě je to ten člověk, která má od vlastníka vozu povolení s autem manipulovat a jezdit. Je sice v jeho držení a provozovatel za něj nese plnou zodpovědnost. Ovšem nevlastní ho, a tedy ho nemůže například prodat nebo smluvně půjčit zase další osobě. Může s ním prostě jenom jezdit.
Vlastníci poskytují vůz provozovatelům za určitých podmínek. A pokud provozovatel vůz nějak poškodí, má povinnost vlastníkovi újmu nahradit. Musí se o něj starat, sám tankovat, hradit drobné opravy. Provozovatel se zapisuje do malého technického průkazu. A stejně jako vlastník, i on musí být uvedený v registru řidičů.
Provozovatel má zodpovědnost za prohřešky, které na silnici ve voze spáchá. Například taková pokuta za překročení rychlosti, která patří mezi nejčastější pokuty v ČR, nepůjde za vlastníkem, ale právě za provozovatelem.
Provozovatelem vozu se stanete i vy, když si pořídíte auto od leasingové společnosti, nebo vám ho zapůjčí vaše firma podle stanovených smluvních podmínek. Do příslušných papírů by se takový fakt měl zaznamenat, stejně jako do registru. Kromě smlouvy si musíte opatřit i plnou moc, která vás bude k užívání vozu opravňovat.
Problém je v povinném ručení, čeho se to týká?
Když přijde na pojištění odpovědnosti vozidel, narazíme na menší zádrhel. Povinné ručení platí pojistník. Je jedno, jestli bude pojištění uzavírat vlastník nebo provozovatel, zpravidla povinné ručení sjednává majitel vozidla.
Pojistník je osoba, která sjednává pojistnou smlouvu a ve většině je shodná s vlastníkem vozidla, jenž je zapsán ve velkém technické průkazu.
Pokud ale pojistník není sám majitel, může dosáhnout na výhodnější pojištění. V případě, že dojde k nehodě, kterou provozovatel zavinil sám, situace nebude příznivá ani pro jednoho. Pojistné se kvůli způsobeným škodám zvýší jak vlastníkovi, tak provozovateli.
A pokud je provozovatel vzorný a jezdí bez nehod? Vlastník za to žádný kredit nedostane. Majiteli se zkrátka nenačítají žádné bonusy za bezškodná léta provozovatele. A proto bude v budoucnu dost pravděpodobně platit vyšší povinné ručení.
Změna: povinné ručení bude platit provozovatel
Od konce roku 2023 by měl podle nového zákona povinné ručení platit provozovatel vozidla, ne jeho vlastník, což je změna zdůvodněná negativními zkušenostmi s dosavadní právní úpravou při řešení přestupků, výpadku pojištění a využívání systému bonusů a malusů při stanovení výše pojistného.
Jak jsme již zmínili dříve, vlastník a provozovatel vozidla nemusí být stejnou osobou, což je v některých případech výhodně pro řidiče, kteří chtějí ušetřit na povinném ručení.
Například mladý a nezkušený řidič s novým řidičským průkazem může mít povinné ručení placené svým rodičem, který má již nasbírané bonusy a platí tak mnohem nižší pojistné. Od Vánoc, kdy přijde podle nového zákona změna ohledně platby povinného ručení, už to tak výhodné nebude.
Další změnou, která souvisí s povinným ručením, je výše limitu plnění u povinného ručení. Od konce roku by se měl limit plnění povinného ručení navýšit z nynějších 35 milionů na 50 milionů korun. V praxi to bude znamenat, i zvýšení povinného ručení.
Nejčastější otázky a odpovědi
Vlastník vozu je jednoduše reálným vlastníkem auta. Ze zákona je to tedy někdo, kdo si auto koupil a je tedy jeho. Vlastník vozu je zapsaný ve velkém technickém průkazu.
Je to osoba, která má od vlastníka vozu povolení s autem manipulovat a jezdit. Je sice v jeho držení a provozovatel za něj nese plnou zodpovědnost. Ovšem nevlastní ho, a tedy ho nemůže například prodat nebo smluvně půjčit zase další osobě. Může s ním prostě jenom jezdit.
Povinné ručení platí pojistník. Je jedno, jestli bude pojištění uzavírat vlastník nebo provozovatel, zpravidla povinné ručení sjednává majitel vozidla. Od konce roku 2023 by měl podle nového zákona povinné ručení platit pouze provozovatel vozidla, ne jeho vlastník, což je změna zdůvodněná negativními zkušenostmi s dosavadní právní úpravou při řešení přestupků, výpadku pojištění a využívání systému bonusů a malusů při stanovení výše pojistného.
Povinné ručení je typ pojištění motorových vozidel, který je povinný pro každého řidiče v mnoha zemích, včetně České republiky. Jedná se o základní formu pojištění, která kryje škody způsobené třetím osobám během dopravních nehod. Součástí povinného ručení jsou vázány pojmy jako bonus a malus. Co tyto dva pojmy znamenají? A jak jsou pro řidiče důležité?
Bonus a malus v povinném ručení
Na cestách se setkáte s různými typy řidičů a s různými situacemi. Většina řidičů však správně dodržuje dopravní předpisy a pravidla a jezdí bezpečně. Bohužel existují i jedinci, kteří silniční pravidla nedodržují. Není tedy překvapením, že tito řidiči mají za sebou řadu dopravních nehod, které sami zavinili.
Bonus a malus jsou dva termíny, které úzce souvisí s pojmem povinné ručení. Tyto pojmy se používají k tzv. hodnocení pojištění konkrétní povinného ručení. A to ke stanovení ceny povinného ručení a odměňují nebo trestají řidiče za jejich bezpečnostní jízdu na silnicích.
Bonus
Bonus u povinného ručení je systém odměn, který řidiče motivuje k bezpečnému řízení. Pokud řidič nezpůsobí žádnou dopravní nehodu a nepodá tak žádný požadavek na své povinné ručení po dobu určitého období, obvykle jeden rok, získává bonusové body. Tento bonus se obvykle pohybuje ve výši 5 až 10 % za jedno pojistné období.
V praxi to znamená, že za každých 12 měsíců, kdy máte uzavřené povinné ručení a jezdíte zároveň bez nehod, se vám přičítají bonusy, a tím se snižuje cena povinného ručení.
Čím více bonusových bodů řidič má, tím méně platí za své pojištění. Jezdí-li řidič bez dopravních nehod 5 a více let, může tak na povinném ručení ušetřit klidně až 60 %.
Malus
Naopak, termín malus představuje systém trestů, který se používá pro řidiče, kteří jsou za dopravní nehody nebo jiné incidenty na silnici, potrestáni. Když řidič způsobí nehodu a musí na své povinné ručení podat žádost o náhradu škody, tím se jeho malusový stav zhorší. To znamená, že se mu zvýší pojistné nebo se mohou snížit bonusové měsíce, pokud je má. Obvykle za každou nehodu může řidič přijít o 24 až 36 měsíců. O kolik měsíců konkrétně se bude jednat, má každá pojišťovna stanoveno jinak. Malus může také způsobit to, že řidič ztratí všechny své bonusové body.
Převod bonusů povinného ručení - změna pojišťovny
Bonusy z povinného ručení jsou přiřazeny pojistníkovi, který je uveden v pojistné smlouvě. Je jedno, zda je majitelem vozidla nebo aktuálním řidičem vozidla. Evidence bonusů probíhá podle rodného čísla u fyzických osob a podle identifikačního čísla (IČO) u právnických osob.
Od počátku roku 2000 pojišťovny povinně každý měsíc posílají informace o vozidlech, které byly zapojeny do dopravních nehod, do databáze České kanceláře pojistitelů (ČKP).
Měnit pojišťovnu, že malus řidiči zmizí je zbytečné. Podobně jako můžete přenášet bonus z jedné pojišťovny do druhé, pojišťovny také získávají informace o vaší bezpečnostní historii za volantem, a proto se i malus převádí.
Převod bonusů povinného ručení je možný jak mezi pojišťovnami, tak i mezi jednotlivými vozidly. To znamená, že neztratíte svůj bonus, když přejdete od jedné pojišťovny k jiné nebo když si pořídíte nové vozidlo.
Je však třeba poznamenat, že není možné převádět bonusy mezi různými kategoriemi vozidel, jako je například přesun bonusů mezi osobním automobilem a motocyklem.
V minulosti bylo možné provádět převod bonusů povinného ručení uvnitř rodiny, například rodiče mohli přenést část svých bonusů na své děti, aby jim snížili náklady na povinné ručení pro jejich první auto. Nicméně v dnešní době již pojišťovny neposkytují možnost převodu bonusů mezi členy rodiny.
Pokud chcete ušetřit na povinném ručení pro své děti, můžete vozidlo pojistit na sebe. Tímto krokem však mladí řidiči nezačnou sbírat své vlastní bonusy za bezúhonný průběh, a problém se tím pouze odkládá. Navíc existuje riziko, že v případě, že vy zaviníte dopravní nehodu, ztratíte své bonusy a zvýšíte si náklady na povinné ručení i pro své vlastní vozidlo.
Jak se počítá bonus a malus?
K výpočtu bonusu a malusu k povinnému ručení jsou zohledňovány:
- délka trvání pojištění vozidla (v měsících),
- počet zaviněných dopravních nehod.
Jaká je orientační výše bonusu a malusu?
Víte, jaké slevy můžete na vašem pojistném očekávat nebo naopak jaká bude výše malusu při vyšší nehodovosti? Každá pojišťovna si individuálně stanovuje pravidla.
| Bonus | Sleva na pojistném, v případě žádných dopravních nehod |
| Minimální výše bonusu od 5 % Maximální výše bonusu do 60 % | |
| Malus | Cenová přirážka, v případě vyšší nehodovosti |
| Maximální výše malusu až 150 % Pokud je u řidiče vyšší nehodovost, pojišťovna můžete řidiči navýšit pojistné až o 150 %. To znamená o 2,5krát více, než je standardní výše jeho pojistného. |
Orientační příklad vypočítání bonusu
Řidič Tomáš, má celkovou délku pojištění vozidla 72 měsíců, z toho zavinil 2 dopravní nehody.
Jestliže je, v pojistné smlouvě a v jejich podmínkách stanoveno, že za každých 12 měsíců se řidiči přičtou bonusy ve výši 5 %. Tak v případě dopravní nehody se odečte tzv. od bezeškodného průběhu celkem 24 měsíců.
- Výpočet bezeškodného průběhu: 72 - 2 * 24 = 24 měsíců.
- Výpočet bonusu: (24/12) * 5 % = 10 %.
Řidiči tak dosáhne na bonus ve výši 10 %.
To znamená, základní cena povinného ručení je například 6 000 Kč ročně, díky bonusu může ušetřit až 600 Kč.
Orientační příklad vypočítání malusu
Řidič Tomáš, má celkovou délku pojištění vozidla 96 měsíců, z toho zavinil 2 dopravní nehody.
- Při ověřování skutečnosti, pojišťovna po potvrzení odečte 2 * 24 měsíců.
- Řidič Tomáš měl bonusové měsíce, a tak mu zůstal nárok na 48 měsíců (96 - 48 = 48).
V případě, že by řidič Tomáš zavinil až 5 nehod, pojišťovna by mu odečetla až 120 měsíců (24 měsíců * 5 nehod = 120 měsíců).
Řidič Tomáš by v toto případě neměl již žádné bonusové měsíce, a dostal by se do mínusu za povinné ručení, a proto by musel počítat s tím, že by se jeho povinné ručení zvýšilo o kolik set korun navíc.
Jak zjistit jaký mám bonus povinného ručení?
Česká kancelář pojistitelů (ČKP) eviduje a kontroluje délku pojištění a také počet pojistných událostí. Tato databáze má centrální charakter, a protože všechny vaše údaje jsou evidovány pod vaším rodným číslem a podle identifikačního čísla (IČO) u právnických osob.
Všechny pojišťovny si tak mohou ověřit, na jak vysoký bonus máte nárok. Když přecházíte mezi pojišťovnami, každá z nich snadno ověří váš aktuální nárok na bonus z povinného ručení. Bonusy se totiž při takových přechodech sčítají, takže nemusíte mít obavy, že byste je ztratili při změně pojišťovny.
Zjištění bonusu a malusu je vcelku jednoduché. Pokud víte, jak máte své vozidlo dlouho pojištění a kolik dopravních nehod jste způsobili, můžete si výpočet spočítat ručně. Další možností je také kontaktovat zprostředkovatele nebo konkrétní pojišťovnu, u které máte povinné ručení sjednáno.
Bonus a malus u havarijního pojištění
Systém bonusu a malusu je primárně určen pro povinné ručení. Většina pojišťoven však tento systém také aplikuje na smlouvy o havarijním pojištění, avšak neexistuje jednotný standard ani centrální databáze pro evidenci délky bezúhonného průběhu v rámci havarijního pojištění.
Pojišťovny obvykle přistupují k tomuto systému dvěma způsoby:
- Buď zohledňují výši bonusů z povinného ručení i při stanovení pojistného pro havarijní pojištění,
- nebo udržují zvláštní evidenci délky bezúhonného průběhu pro havarijní pojištění.
Výše slevy v tomto případě je o něco málo nižší, maximální výše slevy je přibližně 50 %.
Dejte si pozor, komu své auto půjčujete!
Čím méně budete mít dopravních nehod, tím nižší riziko představujete pro svou pojišťovnu. To znamená, že bonusy za bezúhonnou jízdu mohou výrazně snížit cenu vašeho pojištění vozidla, někdy až o desítky procent.
Důležité je mít na paměti, že pro pojišťovnu nezáleží na tom, kdo způsobil dopravní nehodu, jestli vlastník vozidla nebo provozovatel. Povinné ručení platí pojistník. Bonusy se proto odečítají z pojistné smlouvy, kde jste uvedeni jako pojistník. Proto byste měli pečlivě zvážit, komu půjčíte své auto nebo motorku, abyste si udrželi své výhodné bonusové body.
Nejčastější otázky a odpovědi
Bonus je systém odměn, který řidiče motivuje k bezpečnému řízení. Pokud řidič nezpůsobí žádnou dopravní nehodu a nepodá tak žádný požadavek na své povinné ručení po dobu určitého období, obvykle jeden rok, získává bonusové body. Tento bonus se obvykle pohybuje ve výši 5 až 10 % za jedno pojistné období. V praxi to znamená, že za každých 12 měsíců, kdy máte uzavřené povinné ručení a jezdíte zároveň bez nehod, se vám přičítají bonusy, a tím se snižuje cena povinného ručení.
Malus představuje systém trestů, který se používá pro řidiče, kteří jsou za dopravní nehody nebo jiné incidenty na silnici, potrestáni. Když řidič způsobí nehodu a musí na své povinné ručení podat žádost o náhradu škody, tím se jeho malusový stav zhorší. To znamená, že se mu zvýší pojistné nebo se mohou snížit bonusové měsíce, pokud je má. Obvykle za každou nehodu může řidič přijít o 24 až 36 měsíců. O kolik měsíců konkrétně se bude jednat, má každá pojišťovna stanoveno jinak. Malus může také způsobit to, že řidič ztratí všechny své bonusové body.
Bonusy a malusy z povinného ručení jsou přiřazeny pojistníkovi, který je uveden v pojistné smlouvě. Měnit pojišťovnu, že malus řidiči zmizí je zbytečné. Podobně jako můžete přenášet bonus z jedné pojišťovny do druhé, pojišťovny také získávají informace o vaší bezpečnostní historii za volantem, a proto se i malus převádí. Převod bonusů povinného ručení je možný jak mezi pojišťovnami, tak i mezi jednotlivými vozidly.
K výpočtu bonusu a malusu k povinnému ručení jsou zohledňovány: délka trvání pojištění vozidla (v měsících) a počet zaviněných dopravních nehod.
Zdroj: epojisteni.cz
" ["post_title"]=> string(73) "Povinné ručení - Bonus a Malus: Význam pojmů, a na co si dát pozor?" ["post_excerpt"]=> string(0) "" ["post_status"]=> string(7) "publish" ["comment_status"]=> string(4) "open" ["ping_status"]=> string(4) "open" ["post_password"]=> string(0) "" ["post_name"]=> string(28) "povinne-ruceni-bonus-a-malus" ["to_ping"]=> string(0) "" ["pinged"]=> string(0) "" ["post_modified"]=> string(19) "2023-10-11 12:39:36" ["post_modified_gmt"]=> string(19) "2023-10-11 10:39:36" ["post_content_filtered"]=> string(0) "" ["post_parent"]=> int(0) ["guid"]=> string(27) "https://autotrip.cz/?p=1200" ["menu_order"]=> int(0) ["post_type"]=> string(6) "clanky" ["post_mime_type"]=> string(0) "" ["comment_count"]=> string(1) "0" ["filter"]=> string(3) "raw" } [8]=> object(WP_Post)#30110 (24) { ["ID"]=> int(32459) ["post_author"]=> string(2) "24" ["post_date"]=> string(19) "2023-04-25 11:58:17" ["post_date_gmt"]=> string(19) "2023-04-25 09:58:17" ["post_content"]=> string(15608) "Na silnice se vydáváte jen občas a celoroční povinné ručení se vám nevyplatí? Tak to jste na správném místě – krátkodobé povinné ručení je to, co hledáte. Poradíme, na jaké společnosti se obrátit a jak na pojištění ušetřit. Seznámíme vás s podmínkami krátkodobého povinného ručení, jeho výhodami a nevýhodami.
Co je krátkodobé povinné ručení
Oproti běžnému povinnému ručení se liší v tom, že se uzavírá na dobu kratší než jeden rok. Dá se sjednat na týden, dva týdny, na 15 dnů, na měsíc, čtvrtletí atp. Záleží na konkrétní pojišťovně a finančním produktu. Jakmile lhůta uplyne, pojištění je automaticky ukončené. Není nutné zasílat výpověď. Když skončí, odevzdáte značky do depozitu. Krátkodobé povinné ručení lze po domluvě prodloužit.
Mimo povinné ručení pojišťovny nabízí také sezónní povinné ručení. To se sjednává na dobu neurčitou (nejčastěji ho řidiči čerpají po dobu 3 až 10 měsíců). Jakmile uplyne stanovená lhůta a vy smlouvu nevypovíte, automaticky se vám prodlouží. Výhodou je, že nemusíte ukládat značky do depozitu. Ne všude ale sezónní pojištění nabízí pro všechna motorová vozidla. Někde bývá k dispozici jenom pro motorky.
Kdy se vyplatí? A proč ho uzavírat?
- Jste sezónní řidič (např. motorkář, který jezdí jenom v létě)
- Vůz potřebujete přemístit (např. za účelem prodeje)
Představte si situaci, kdy prodáváte auto a chcete ho pojistit jen na pár týdnů. Pojišťovna by vám sice v případě prodeje vrátila peníze za „nevyužitou dobu“ u běžného, ročního pojištění. Ale je to papírování navíc. A také by to nebylo hned, museli byste čekat.
To samé platí, i když auto kupujete a chcete si běžné pojištění sjednat až později, v klidu. Krátkodobé povinné ručení vám postačí na převoz nového či ojetého auta pěkně k vám domů a vyřízení všech formalit okolo.
Anebo jezdíte s motorkou jen, když je venku přes 25 stupňů a sluníčko. Proč platit i za zimu, kdy váš miláček odpočívá v garáži? Takhle byste vyhodili tisíce korun ročně. A vlastně za nic. Jděte na to chytře a své peníze si můžete nechat. V tomto případě vás bude asi nejvíc zajímat povinné ručení na měsíc.
Možná jste se to rozhodli risknout. Pár jízd bez pojištění. Co se může stát? Ale vyjíždět na silnice bez povinného ručení se rozhodně nevyplácí. Hrozí vám pokuta za nepojištěné vozidlo od ČKP (ta se může vyšplhat až na 40 000 Kč) a další nepříjemnosti.
Krátkodobé povinné ručení je tu přesně pro všechny tyhle situace.
Kde sjednat krátkodobé povinné ručení
Tak jako běžné povinné ručení, i to krátkodobé sjednáte u téměř jakékoliv pojišťovny. Jak jsme zmínili v úvodu, finanční produkty se můžou společnost od společnosti trochu lišit. Stejně tak finální cena. Doporučujeme použít srovnávač povinného ručení. Díky němu uvidíte všechny nabídky pěkně vedle sebe a snadněji se rozhodnete.
Dobám, kdy jste museli osobně na pobočky, už dávno odzvonilo. Krátkodobé povinné určení sjednáte během chvilky pěkně z pohodlí domova. Stačí objednat, zaplatit a je to. Zelená karta vám přijde během chvilky na e-mail. Dnes už i zelenou kartu postačí vlastnit v elektronické podobě.
Kolik stojí krátkodobé povinné ručení?
Pojišťovny musí nějak vydělat. A tak počítejte s tím, že vás v přepočtu na dny obvykle vyjde trochu dráž, než když si na dny rozpočítáte klasické roční povinné ručení. I přesto se stále vyplatí.
Do finální ceny se opět promítají faktory jako druh vozidla a objem motoru, věk majitele, délka bezeškodného průběhu a další. Doporučujeme sjednat online, ideálně pomocí srovnávače. Většina pojišťoven totiž při jednání online nabídne různé bonusy a slevy.
Na co si dát pozor?
- Cena oproti standardnímu pojištění – krátkodobé pojištění na 10 měsíců vám moc peněz neušetří. Nebylo by lepší rovnou uzavřít roční?
- Spolehněte se na prověřené pojišťovny s dobrým jménem. Čtěte recenze.
- Ověřte si limit pojistného plnění. Nehodilo by se vám i nějaké připojištění?
- Zkontrolujte rozsah asistenčních služeb. Jestli se chystáte do zahraničí, postarají se o vás v případě potíží? Další užitečné tipy najdete v článku Autem do ciziny.
Nejčastější dotazy
Krátkodobé povinné ručení se liší od běžného povinného ručení v tom, že se uzavírá na dobu kratší než jeden rok. Lze sjednat na týden, dva týdny, na 15 dnů, na měsíc, čtvrtletí atp. Po uplynutí lhůty se pojištění automaticky ukončí.
Výhodou krátkodobého povinného ručení je, že se neplatí pojištění po celý rok a sjednává se pouze na konkrétní období, kdy je vozidlo skutečně využíváno. To může být výhodné pro sezónní řidiče, např. motorkáře, nebo pro ty, kteří chtějí přemístit vozidlo za účelem prodeje.
Krátkodobé povinné ručení se vyplatí sjednat v případě, že je vozidlo využíváno pouze v určitém období, např. sezónně, nebo pokud je potřeba vozidlo přemístit za účelem prodeje. V tomto případě je zbytečné platit pojištění celý rok.
Kromě krátkodobého povinného ručení existuje také krátkodobé havarijní pojištění, které je ideální pro případ, že se vyráží na dovolenou. Havarijní pojištění kryje škody na vozidle způsobené nehodou, krádeží, vandalismem apod.
Jízda bez povinného ručení se trestá. Může vést k vysokým pokutám a dalším nepříjemnostem. Pokuta za nepojištěné vozidlo se může vyšplhat až na 40 000 Kč.
Mezi povinnosti řidiče patří i to, aby si uzavřel povinné ručení na své auto. V článku se podíváme na způsoby, jak ověřit platnost povinného ručení vozidla, včetně kontroly pomocí registrační značky a zelené karty. Také se budeme zabývat tím, co dělat, když nedokážete dohledat informace o pojištění viníka nehody, a jaké jsou další možnosti, jak získat potřebné informace.
Mějte přehled o povinném ručení
Není od věci jednou za čas povinné ručení zkontrolovat a ujistit se, že stále platí. V případě nehody jinak nebudete mít zajištěné krytí škody, kterou způsobilo vaše vozidlo.
Někdy zase chceme zjistit údaje o povinném ručení a pojišťovně cizího vozidla, například když dojde k dopravní nehodě. S uplatněním nároku na pojistné plnění se totiž musíte obrátit na pojišťovnu viníka nehody. Co vše je potřeba udělat, najdete v článku Jak postupovat při dopravní nehodě.
Kontrolu povinného ručení můžete tedy provést nejen u svého, ale i u „cizího“ auta. Pojďme se podívat na způsoby, jak na to.
Kontrola pomocí SPZ vozidla
Na stránkách České kanceláře pojistitelů (ČKP) lze zdarma ověřit platnost povinného ručení na základě registračního značky vozidla (SPZ) nejen u vašeho auta, ale i u vozu kohokoliv jiného.
Stačí zadat číslo SPZ a datum, ke kterému chcete znát pojištění odpovědnosti. Potvrďte, že nejste robot a klikněte na HLEDAT. V dalším kroku se objeví následující informace:
- zda je auto pojištěné,
- o jaký druh vozidla se jedná,
- kdo je pojistitel (tedy jaká pojišťovna auto pojistila).
Přes vyhledávání ČKP se nicméně nedostanete k citlivým informacím o majiteli, včetně jeho jména a kontaktních údajů. Takže jestli doufáte, že vám databáze vyhledá telefon na člověka, který vás naboural, musíme vás zklamat. Tak jako tak, tyto věci je lepší řešit přes policii, nikoliv na vlastní pěst.
Více informací se dozvíte v článku Vyhledávání podle SPZ.
Viníka jste nedohledali?
Nepodařilo se vám dohledat informace o povinném ručení viníka podle jeho SPZ? Zkontrolujte si, jestli jste neudělali chybu při zadávání SPZ nebo data. A pokud chyba není na vaší straně, existují dvě varianty, proč vám databáze žádné údaje neposkytla:
- Vozidlo nemá uzavřené povinné ručení.
- Údaje o povinném ručení se zpracovávají a nebyly zaneseny do databáze ČKP (po uzavření nové smlouvy většinou trvá až 1 měsíc, než se údaje v databázi objeví).
I když nemůžete viníka dohledat, nic není ztraceno. Nárok na náhradu budete mít tak jako tak. Obraťte se pro radu na vaši pojišťovnu nebo přímo na Českou kancelář pojistitelů.
Kontrola přes zelenou kartu
Pokud máte k dispozici zelenou kartu vozidla, na ní najdete údaje o platnosti povinného ručení. Zelenou kartu vydává pojišťovna, u které je vozidlo pojištěno. Zelenou kartu už ale dnes můžete mít i v elektronické verzi.
Kontaktujte pojišťovnu
Pokud zrovna nemáte zelenou kartu po ruce, můžete vždy zavolat na infolinku vaší pojišťovny a zeptat se, jak jste na tom se svým povinným ručením. Tyto informace byste nicméně měli najít i na smlouvě nebo v e-mailu, kam vám pojišťovna poslala přehled služeb.
Nejčastější dotazy
Například online na stránkách České kanceláře pojistitelů (ČKP). Postačí vám k tomu SPZ vozidla a datum, ke kterému chcete platnost ověřit. Existují ale i další způsoby, jak na to.
Pokud nemůžete dohledat informace o povinném ručení viníka, obraťte se pro radu na vaši pojišťovnu nebo přímo na Českou kancelář pojistitelů.
Povinné ručení neboli pojištění odpovědnosti z provozu vozidla je zákonem uložená povinnost pro každého majitele motorového vozidla. Jeho účelem je uhradit případné škody, které vozidlo způsobí jiným osobám, a tím chránit majitele vozidla před potenciálně nepříznivými finančními následky nároků poškozených stran. V našem článku se dozvíte, jak správně nastavit limity plnění povinného ručení a také na co si dát případně pozor.
Mezi povinnosti řidiče patří základně to, aby si uzavřel povinné ručení na své auto, které je provozováno na veřejných komunikacích. V článku s názvem kontrola povinného ručení se můžete podívat na způsoby, jak ověřit platnost povinného ručení vozidla, včetně kontroly pomocí registrační značky a zelené karty.
Povinné ručení versus havarijní pojištění?
Ještě předtím, než se podíváme na konkrétní limity pojistného plnění si vysvětlíme pojmy povinné ručení a havarijní pojištění.
Povinné ručení je typ pojištění, které je stanoveno zákonem a je poviností pro majitele vozidel, která jsou registrována a provozována na veřejných komunikacích. Jeho hlavním cílem je krytí škod způsobených pojištěným vozidlem na majetku nebo zdraví třetích osob.
Havarijní pojištění je plně dobrovolný druh pojištění vozidel, který má za cíl pokrýt škody vzniklé na samotném pojištěném vozidle. Toto pojištění zahrnují škody způsobené haváriemi, odcizením, vandalismem nebo přírodními katastrofami.
Co jsou to limity pojistného plnění?
Pojištění odpovědnosti z provozu vozidel je povinný druh pojištění odpovědnosti, jehož hlavním cílem je zajistit náhradu škody na zdraví a majetku, kterou utrpí poškozený v důsledku provozu vozidla. Toto povinné pojištění je v České republice upraveno zákonem č. 168/1999 Sb., který se zabývá pojištěním odpovědnosti z provozu vozidla.
Limity pojistného plnění jsou nesmírně důležité v případě povinného ručení, ale také při pojištění havarijním, cestovním, úrazovém nebo životním. Základem je maximální stanovená částka, kterou si dohodnou jak pojištěný (řidič), tak i pojišťovna v rámci pojistné smlouvy. Tato částka představuje tzv. nejvyšší možnou hranici pojistného plnění, tedy maximální možnou hranici, do které pojišťovna bude plnit.
Limity pojistného plnění u povinného ručení jsou vždy stanoveny dvěma hodnotami, které jsou vyjádřeny v milionech korun a jsou odděleny lomítkem. Tyto hodnoty určují limit pojistného plnění pro případ škod na zdraví a škod na majetku, například 100/100 milionů Kč.
Limity pojistného plnění jsou navrženy tak, aby určili maximální odpovědnost pojišťovny za hrazení nákladů a škod v případě pojistné události. Pokud škoda přesáhne limit pojistného plnění, pojišťovna nezaplatí více, než je stanoveno v konkrétní pojistné smlouvě, a zbývající částka bude muset být hrazena pojištěncem nebo jinou poškozenou stranou.
Limity pojistného plnění u povinného ručení
V případě povinného ručení jsou limity pojistného plnění maximální částky, které pojišťovna zaplatí za škody způsobené na zdraví a majetku třetích osob.
Zákonem je stanovena minimální hranice, která činí 50 milionů Kč na zdraví a 50 milionů Kč na majetek. Nicméně konkrétní limity mohou být různé v závislosti na produktech jednotlivých pojišťoven. Maximální limit, který je možné zvolit je například 70, ale i 100 nebo 200 milionů Kč. V současnosti je nejvyšší dostupný limit na trhu povinného ručení stanoven na 250 milionů Kč.
Toto pojištění se však zaměřuje na osobu, které způsobíte škodu, a ne na vás jako pojištěného. Pro zajištění pokrytí i vašich vlastních škod máte dvě možnosti:
- Můžete si buď sjednat havarijní pojištění,
- nebo si připojit doplňkové pojištění k povinnému ručení.
Tato doplňková pojištění se vztahují k vašemu vozidlu a chrání vás ve smyslu vaší vlastní odpovědnosti.
Limity pojistného plnění u havarijního pojištění
Při havarijním pojištění je limit pojistného plnění určen tzv. pojistnou částkou, kterou si stanovíte při uzavírání pojistky. Tato pojistná částka odpovídá současné hodnotě vašeho vozidla. Je třeba poznamenat, že tento limit není neměnný a v případě vzniku pojistné události se pojišťovna řídí aktuální situací, a tedy i aktuální hodnotou vozidla. Přesto stanovená pojistná částka zůstává vždy jako maximální částka pojistného plnění pro případ, kdy dojde k totální škodě na vozidle nebo jeho odcizení.
Jaké jsou nejčastější limity pojišťoven?
V tabulce najdete nejčastější limity, které jsou pojišťovny schopné nabízet.
| Limity plnění | Nízký limit plnění | Střední limit plnění | Vyšší limit plnění |
| Limity při škodě na majetku a ušlém zisku | 50 milionů Kč | 80 milionů Kč | 150 milionů Kč |
| Limity pro případ škody na zdraví či zavinění smrti | 50 milionů Kč | 80 milionů Kč | 150 milionů Kč |
Jak vybrat limit pojistného plnění?
Jak již bylo uvedeno výše, minimální limit pojistného plnění, který můžete zvolit pro své povinné ručení, činí 35 milionů korun na pokrytí škod způsobených na zdraví a majetku.
Je však důležité si uvědomit, že tato částka, ačkoli se může zdát vysoká a dostatečná, nemusí vždy stačit! Zejména v případě závažných nehod mohou náklady na léčbu a náhrady škod na zdraví dosáhnout obrovských částek v řádech milionů korun.
Prostřednictvím nového občanskému zákoníku není stanovena horní hranice pro odškodnění v případě zdravotní újmy, a to zahrnuje veškeré náklady spojené se zdravotní péčí, trvalými následky, psychickou újmu, zhoršení společenského uplatnění a postavení, a dokonce i psychickou újmu členů rodiny a blízkých.
Doporučujeme proto věnovat velkou pozornost při výběru vhodného pojistného produktu, a i limitů pojistného plnění pro povinné ručení. Navíc, cena pojištění se po nastavení vyššího limitu plnění obvykle nijak dramaticky nezvýší, a rozdíly v ceně jsou obvykle relativně malé, asi v řádech stovek korun.
Co všechno se hradí z vašeho povinného ručení?
Víte, co všechno může být hrazeno z povinného ručení pojištění, když jste způsobili škodu jinému řidiči?
- Náklady spojené s ublížením na zdraví nebo usmrcením, včetně nákladů na léčení zraněných,
- věcné škody,
- škody, které mohou mít charakter ušlého zisku,
- účelné náklady na právní zastoupení poškozeného v případech, které jsou stanoveny zákonem.
Tato kritéria zahrnují také náklady na léčbu, bolestné, náklady na cestování do zdravotnických zařízení, péči o nesoběstačné poškozené osoby, trvalé následky (včetně omezení společenského uplatnění), odškodnění za duševní útrapy, náklady na pohřeb a poskytování živobytí pro pozůstalé.
Jsou limity plnění dostačující?
Někdy by minimální limit pojistného plnění 35 milionů korun nemusel být dostačující. Zejména v případě škod na zdraví by mohly náklady přesáhnout tuto částku, což by znamenalo, že byste museli zbylou částku hradit sami.
Nechceme vás vyděsit tím, že se takové situace stávají každý den, ale je důležité být si vědom možných rizik a zvážit případné zvýšení limitu pojistného plnění. Obecně je doporučeno mít alespoň 100 milionový limit, tedy 100/100.
Konečnou cenu povinného ručení nelze přesně specifikovat. Cena je ovlivněna několika faktory, jako je typ vozidla, věk řidiče, místo bydliště, délka období bez škod, stav bonusu a malusu, ale také další kritéria, například počet ujetých kilometrů. Navíc se cena může výrazně lišit mezi různými pojišťovnami, a to i o několik tisíc korun.
TIP: Chcete odstoupit od pojistné smlouvy? V našem článku Výpověď povinného ručení najdete všechny důležité informace a také na co si dát pozor!
Nejčastější otázky a odpovědi
Limit plnění vyjadřuje maximální stanovenou částku, kterou si dohodnou jak pojištěný (řidič) tak i pojišťovna v rámci pojistné smlouvy. Tato částka představuje nejvyšší možnou hranici pojistného plnění, tedy maximální možnou hranici, do které pojišťovna bude plnit.
Všechny limity plnění se vyjadřují 2 částkami, a to: limity při škodě na majetku a ušlém zisku, limity pro případ škody na zdraví či zavinění smrti.
Zákonem je stanovena minimální hranice, která činí 50 milionů Kč na zdraví a 50 milionů Kč na majetek.
Konkrétní limity mohou být různé v závislosti na produktech jednotlivých pojišťoven. Maximální limit, který je možné zvolit je například 70, ale i 100 nebo 200 milionů Kč. V současnosti je nejvyšší dostupný limit na trhu povinného ručení stanoven na 250 milionů Kč.
